Как устроена банковская система и что будет, если снять все вклады?

Я тут читаю везде про то, что надо бежать снимать кэш…

кх-кх. поправляю галстук и иду рассказать, как устроена банковская система.

Кто-то пишет «денег у банков нет», «да они специально ваши деньги под такие ставки просят, чтобы раздавать потом», «бежим спасать денежки».

Начну с конца. Можете ли вы потерять свои кровные сбережения? Можете. Времена так себе…

Ключевая ставка. Начнем с нее. Это инструмент, с помощью которого регулятор рынка может влиять на этот самый денежно-кредитный рынок.

Она большая сейчас. Почему ? У нас бешеная инфляция. Все говорят, что у них денег нет, но рынок говорит, что деньги у нас есть 😁
Мы хотим покупать, мы привыкли к высокому потреблению, у нас есть спрос, но предложение (в виду санкций, логистики и пр) не отвечает нам взаимностью. Оно ограничено.

Чтобы отрегулировать наши желания и наши возможности используют цену. В том числе цену на деньги. А иногда плата за заемные средства куда важнее стоимости товара. Посмотрите, что стало со стоимостью квадратного метра в стране благодаря льготной ипотеке 😩

Дальше пример. Раньше вы пошли, взяли в кредит 100 к под 12% и купили айфон. Заплатив за год 112 тыс руб. (Стоимость айфона и проценты за пользование кредитом за 12 мес).

Через год, при стоимости айфона условно 110 тыс руб и ставке 12% , вы уже заплатите уже 123 тыс руб.

Выгодно было купить в прошлом году? Ну да. У вас есть айфон, вы год как его счастливый обладатель.

А теперь кредит вообще стоит по 30%, а айфон под 200… сложнее стало купить? Да!

Но вы все равно покупаете 😂 блин. Это наверно эти, как их там - зумеры? Или квадроберы 🫢😁

От ключа пляшут банки.
Ставка по кредиту - это ключ плюс Х.
Х - это нечто сверху, Х зависит от рисков, которые банк понесет, выдавая кредиты.
Не суть.

Берут ли банки ваши вклады, чтобы выдавать кредиты? Да, конечно. Именно так устроена система. Банк берет у вас подешевле, очень бережно относится к вашим деньгам. Все рассчитает, отложит сколько надо, создаст резерв. И отдаст вам тогда, когда вы договорились, и раньше, если вы пожелаете 😁

Прежде, чем банк даст денег в кредит, он предварительно проанализирует, кому, на что он дает и с какой вероятностью ему отдадут. Банку очень хорошо знакомы слова ликвидность и риск. Поверьте, там работают очень умные люди (я, кстати, там работаю 😂).

Так что же будет, если все сразу придут за своими вкладами? Не знаю точно, но вариант с ограничением снятия действительно самый вероятный. И здесь нет никакой СЕНСАЦИИ!
Это способ отрегулировать ситуацию.

Кому хорошо от этого, если все побегут снимать средства? Да ни кому не хорошо.

Жизненный пример. Вот накопили вы 1 млн руб. У вас была цель - оплатить обучение, которое строит 1,4 млн руб. Вам не хватало 400 тыс руб., но ваш вклад должен был компенсировать 200 тыс руб из нехватающих 400. Но вы сняли деньги, так как «эксперт» сказал, что очень опасно сейчас их держать в банке. Через год у вас на руках 1 млн руб, а обучение подняли до 1,6 млн руб. И теперь вам не хватает уже не 200 тыс руб, а все 600 тыс руб, и вы совсем далеко от цели 😩

Буду заканчивать лекцию по экономике России, хотя я еще очень много хотела написать 😁 всем хорошего дня!