Как сэкономить на ипотеке: секрет досрочного погашения

Сокращение суммы люди делают не по незнанию, а для приведения ежемесячного платежа к комфортному размеру. И хорошо, что такой вариант у банков есть. А такие вбросы вводят людей в заблуждение, как будто выгоды от сокращения платежа нет.

Далее, все ваши цифры, они вообще откуда)) у всех разные проценты, разные разбивки ОД и %. Конечно, гасить досрочно всегда выгодно, были б деньги. Но не у всех масштаб гашения получится такой, как у вас описан

Это выгодно только банку. Потому что деньги дешевеют и они им нужны сейчас, а не через 30 лет. Поэтому лучше сокращать платёж.

Ну и в целом, вы не «не платите процент за месяц». Процент начисляется ежедневно на остаток долга. Вы просто уменьшаете сумму для дальнейшего начисления.

Вы наврали. Там всё по другому.

Конечно,знаем,только я осознанно выбираю «сегодня»,а не мнимое «завтра» через цать лет,поэтому выбираем уменьшение платежа до комфортного размера. Ну,и платить 30 лет мы не планируем

А если у нас ипотека от банка, где досрочно погашать можно только лишь сумму равной ежемесячной? То как быть?

Об этом немало говорят, просто вы ранее не интересовались

Знала да , взяла ипотеку вот в декабре , уже небольшими досрочными платежами закрыла пол года )

Конечно все об этом знают) я одну так за 2 года закрыла. Месяц назад снова сунулась буду так же закрывать досрочно

Если у тебя есть деньги, выгоднее положить на вклад, а доход со вклада вносить в ипотеку. А вот эти дни значения не имеют, почитайте не «финсовых коучей из инсты».

Хаа это уже давно так сомневаюсь что никто не знает. Мы взяли на 25 лет получили вычет 260 т и заносила сразу 8 лет так сейчас за % возмещаем и тоще гасим 🔥 первый 2-3 года надо года сокращать. Уже переплата Не 12 млн , а 9 у меня получилась

А у нас нет варианта сократить срок - только сокращается платёж 💂

Все верно

Мы так ипотеку закрыли с переплатой в 70 тысяч)

Но конечно нужны деньги

Да, я так и делала) ежемесячный платеж и + осн.долг, зато- месяц ипотеки😊

Знала

Это давно известный факт🤷🏻‍♀️. Но многие уменьшают именно платеж, чтоб комфортно было вносить ежемесячные платежи.

Ответьте, не усну же😂 реально 6 🍋 это в месяц 80к?

Да, если б я десять лет это знала, уже бы вторую ипотеку выплатила бы

Это зависит от банка. Например в альфе при частичном досрочном погашении, платеж списывается в день очередного платежа.

Но по факту, если вы досрочно гасите небольшую сумму, то ситуация сильно не меняется.

Я вообще сторонник, хоть и небольшую сумму, но вносить досрочно, маленькими шагами приближается полное освобождение от долга.

Брали дом в ипотеку. Гасили суму основного долга досрочно и уменьшали сумму. Нам так было выгодно. Был платеж большой в месяц и потом стал не особо ощутимый. И когда у тебя ежемесячный платеж меньше, то каждый месяц можешь эти деньги откладывать на погашение основного долга. Так что совсем не согласна с уменьшением срока...

Я на вашей стороне. Но да, информация не нова. Ипотечный калькулятор все наглядно демонстрирует. У нас при ипотеке в 3 млн на 30 лет мы закинули 500к и срок сократился на 10 лет аж. Нехило так. Для нас нет смысла сокращать ежемесячныц платеж, так как он меньше суммы, за которую мы сдаём квартиру. Но вот сокращение срока такое конечно ощущается приятно

Так по любому кредиту

Да. Но вот у нас к примеру платеж по ипотеке 20 тыс (на 20 лет под 9 процентов брали 4 года назад), и досрочно на уменьшение срока можно класть тоже не меньше 20, а вот на уменьшение суммы можно от 7 тысяч. Интересненько конечно

Мы 20 кидаем на ипотеку и на следущий день 20 сверху. Очень очень быстро уменьшаются года. Скоро закроем её

У нас сейчас 2 ипотеки. Одну закроем, вторую начнем так же закрывать быстрее

Нуууу не факт не факт ) надо смотреть на срок, платеж, ставку и инфляцию.

Брали 5 лет назад ипотеку. 30 лет, платеж 25 тыс, ставка 8%.

Сейчас: сократили платеж до 3 тыс, который даже не замечаем и пофиг что платить еще 25 лет

Я считала на специальном ипотечном калькуляторе, сокращение срока действительно выгоднее, чем уменьшение платежа. В итоге при одинаковой сумме досрочного погашения общая заплаченная сумма за весь период получается гораздо меньше, чем если сокращать платеж.

Мне кажется сейчас какие проценты за ипотеку и какая инфляция выгоднее ее вообще не гасить заранее ни рублем

Мне муж как-то объяснил, что надо ежемесячный платёж сокращать🙄мы его больше года сокращали с 35 тыс до 30. А толку? Мы могли спокойно и 35 платить, и гасить на уменьшение срока. Зачем слушала

Расскажите, если на уменьшение платежа, какой там принцип, на сколько уменьшится платеж 🤔

Думала уже все знают об этом. Были бы еще эти деньги сверху 😃

Сокращаем срок кредита. Чем меньше срок, тем меньше процент банку. За незначительную доплату за два года сократили на 8 лет и проценты уменьшились на 6 млн.

Знала там не обязательно дата платежа или следующий день, можно и через неделю. Только сумма так же уйдёт за проценты за эту же неделю и основной долг. Закрыла ипотеку таким образом за 2 года переплатив 300 тыс. Главное чтобы сумма была на досрочное погашение. 😀 Чем быстрее выплатишь весь долг тем меньше процентов переплатить это не только ипотека и кредиты так же работают если предусмотрено по договору досрочное погашение.

Это работает когда есть чем платить , и вносить этой платёж который сверх идёт ….

Знаю. Сама бывший сотрудник банка

@le0doma, я где то слышала что маткап только в уменьшение платежа можно , но я точно не знаю) не интересовалась тк в эту квартиру его решили не вкладывать )

Знала ! Проценты и тело кредиты прописаны в графике платежей , каждый месяц или пол года эта сумма меняется .

Смотрела всех блогеров перед взятием ипотеки и знала все фишки. Кто брал после меня ипотеку всем талдонила всякие фишки, как выгоднее сделать. Увы, в Сбере нельзя внести мат капитал на снижение срока, только на уменьшение платежа..

Когда работала в ипотеке, рассказывала это подробно заёмщику. Он сам решает сокращать платеж или срок, смотря что ему удобнее в данный момент.

И от договора зависит, иногда досрочно гасить тело кредита можно не дожидаясь даты платежа, по заявлению.

Я по такой системе закрыла ипотеку за полтора года, банку переплатила 72 тысячи рублей.

Я читала читала, так и не поняла. Вот например, есть ипотека, день списания 5 число. На следующий день кладём любую сумму, уменьшаем и срок и тем самым гасятся проценты? Или в любой день можно дожить денежку? Объясните пожалуйста😫🙏🙏

Нет никакой разницы, сокращать срок или платеж. Вас вдохновляют суммы процентов, которые вы сэкономили, заплатив допом 50тыщ? Не забывайте сравнить с тем, чтобы сравнить их с процентами на вкладе за весь срок кредита, удивитесь.

Пока ставки по вкладу выше ипотеки, нет смысла в досрочных платежах.

В первую ипотеку спросила в банке, что нужно сделать, чтобы погасить быстрее, мне достаточно подробно рассказали разные примеры досрочного погашения и выгода их!

Сейчас во второй ипотеке, кидаем на уменьшение срока ипотеки.

В интернете тоже есть много информации, если вбить в поиске.

Знала, а что тут делиться вся это информация в открытом доступе, ипотеку берут взрослые люди, а не дети же 5 летние и вопрос про досрочное погашение можно изучить самостоятельно при желании

Вот это открытие, спасибо большое👌😂

Об этом никто не молчит. У вас ежемесячно накручивается процент на сумму займа(тело кредита) ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ДЕНЬГАМИ банка. Просто аннуитетные платежи подразумевают платежи равной суммой. То есть банк считает проценты за все время кредитования и делит на срок кредита. Чтобы вы платили комфортный платеж, а не ежемесячно проценты за весь кредит. Если вы внесете досрочно в тело кредита, сумма займа уменьшится, соответственно сумма за проценты в месяц тоже уменьшится. И у вас цифры неверные, вы неверно считаете. К окончанию кредита вы уже не платите проценты 75-80 тысяч. Там основная часть платежа идет в тело кредита.

Самое выгодное - уменьшать сумму платежа, но каждый месяц вносить одинаковую фиксированную сумму, то есть каждый месяц увеличивая сумму досрочного платежа. Столько видео уже есть с доказательствами на калькуляторах.

Знала. Работала в ипотеке. Вам выдаётся график платежей к договору там всё видно.

Банки про это знают и уже есть договора, где прописываются условия досрочного погашения. У меня ипотеки под 7,8 и 6,3%. Досрочно платить вообще не планирую, на эти деньги я выбираю путешествия, свое здоровье и может дачу построить.

Конечно, если брать ипотеку под 20-23%, то экономика хорошая получается, даже с небольшой суммы. Моя первая ипотека была в 2014г под 17-18% и вот там я уже поняла как нужно досрочно ее гасить.

В ипотеке весь прикол в инфляции, которая съедает все…. То-есть через 30 лет эти 80тысяч платежа будут равноценны сегодняшним так 5-10 тысячам рублей… но при этом через 30 лет,учитывая человеческую натуру, мы снова оформим кредит на другое жилье например….

Именно на следующий день после даты очередного платежа? А мы вносим в день платежа , это не правильно получается?

Знала, а ещё если в день платежа, когда у вас спишут деньги и вы внесёте сумму минимальну или тело кредита укажете сокращение срока, то у вас кредит уменьшится на сумму. Например у вас кредит 4 млн, платёж 35000, у вас списывают ипотеку и в этот же день вы закидываете например 200000, то ваши следующие платежи будут 32000, закините 500000, то платеж будет 29-30000.

Я сейчас в поиске, в раздумьях, в изучении этой темы. Нашла у сбера калькулятор ипотеки. Там можно добавить либо "сокращение срока" либо "сокращение платежа" и наглядно увидеть разницу

У вас % уменьшаются не на этот месяц, этот сокращенный месяц будет через 30 лет))

А % платится годовой, он рассчитан на общую сумму тела только в текущем году. И внося в тело кредита независимо с сокращением срока или платежа, ваши часть % в текущем году уменьшается одинаково. А вот часть которая идёт в тело по разному.

Это принцип любого кредита на любой срок.

Мне всегда выгоднее платеж уменьшать, чтобы бОльшую сумму вносить в тело в следущих месяцах.

В курсе

Я знала , но не в курсе была про в день платежа досрочку закидывать . буду знать , спасибо !

мы сначала уменьшали срок .

сейчас платеж до комфортного

но это конечно пздц в плане осталось 800 т р и в приложении смотрю если так и платить ничего не закидывать досрочно , выплачу 2,7 млн . жееесть !!!!!

Всё верно, купить на этапе котлован 👍

Знала, первую ипотеку так и погасили. Вносили после списания сумму на сокращение срока, сначала минимальные суммы были побольше 18-20к по-моему, а потом уже можно было и 2-3 тысячи закидывать. И всегда проверяла, как сократился срок ипотеки и радовалась, что на пол года или на полтора сократили срок.

Мы так и платим ипотеку. Просчёта нет. Удобно. С 30 лет до 10 сократили.

Нам тоже удобнее было гасить в счёт уменьшения срока. Но сумма по ипотеке была комфортной, иначе сначала уменьшили бы платеж.

Вместо 10 лет платили 5 лет

У нас небольшая ипотека в 1,9 мил под 18%. Через полгода получили возврат налога( 500 тыс) и внесли его для меньшение срока, сократили с 30 лет до 9 лет и сэкономили 4,5 мил! До погашения было 30 тыс ежемесячно из них шло в основой долго 100 руб! Сейчас идет 10 тыс в долг и 19 проценты.https://calcus.ru/kreditnyj-kalkulyator-s-dosrochnym-pogasheniem прежде чем гасить, просчитайте все. И самое главное вносить досрочное в день платежа

P. S. В этом году еще внесем. Планируем закрыть за 3 года

Такое меогообещающее начало поста: почему об этом никто не говорит?!

А оказалось, ничего нового. Про все остальное выше написали уже

Мы погасили сначала ежемесячный платеж до комфортного, потом начали уменьшать срок кредита. Тут все индивидуально. Было бы чем гасить заранее

С чего вы решили что не платите % следующий месяц. % начисляется ежедневно. Если вы не заплатили сейчас, то заплатите потом. Банки не обманешь

Мы сначала привели к комфортному для себя платежу, сейчас гасим на уменьшение срока)

@tina_raz, ну да )) ну самое маленькое сколько мы закидывали это 10тр, уменьшилось по моему месяца на 2

Ну то есть все равно словно ощутимо, так бы 72 тысячи заплатили за два месяца, а так убрали эту переплату

Мне об этом риелтор говорила, когда ипотеку брала,я думаю это не секрет)

Знала. Бывший банковский работник 😁 так и делаю, хоть капельку, но гашу досрочно

Я предпочитаю уменьшать сумму, уменьшила за 6 лет с 19 до 8 тыс , и сейчас вместо 8 я все равно плачу 25 с умешением суммы опять же , планирую закрыть ипотеку за 3 года вместо 14. Зачем мне уменьшать срок? Мне нужно сделать такой платеж чтобы он был незаметный совсем в случае если я не могу по какой-то причине платить.

Я тоже знаю об этом. Когда мы брали квартиру, мы на кредитном калькуляторе рассчитывали, "вносили" досрочные платежи, смотрели, как меняется срок и проценты. И вот если взять, к примеру, на 30 лет , и сверху первого платежа кинуть всего 100 тр, то можно заметно сократить срок. На тот момент с нашими ценами и цифрами эти 100 тр сокращали около 1,5 лет ипотеки. Я была удивлена, что знакомые, которые берут ипотеки, они вообще не в курсе, как работает досрочное погашение. Т.е. многие реально планируют 30 лет платить, получается? С тех пор я всем рассказываю об этом, искренне хочется, чтобы люди знали и при любой возможности сокращали срок выхода из этой кабалы. Ведь, если подойти с умом, то можно её закрыть намного раньше.

П.с. очень важно делать это в первые годы ипотеки, а не тогда, когда все проценты уже выплачены!

@blossome @blossome, @mariya9201 спасибо

Почему именно на след день платежа ? А не в день платежа?

Знала, но если платеж комфортный и лишних денег нет или они нужны на тот же ремонт, я делаю так как удобнее мне сейчас, а не когда-то

Но для меня в принципе странно брать кредиты не понимая принципа их действий

Так и платим, все верно

Таким образом с 30 лет на 17 лет уменьшила

Уменьшаю всегда срок, а не ежемесячный платеж, потому что он смешной

Мне кажется, это знают все у кого ипотека. Все ж хотят быстрее избавиться от долгов. Мы так со всеми кредитами делаем, не только ипотекой. Сокращаем сроки.

🥲почти все знают об этом. Люди делают сокращение платежа не просто так, все всё понимают.

Мои родители брали ипотеку с комфортным платежём и не гасили досрочно специально, т.к. через 10 лет этот платеж стал смешным из за инфляции. Платёж был 5300. Мы также сделали, специально не гасили досрочно, сумма то смешная. Загасила только за последний год всю сумму остатков внесла, т.к. сын родился и лишняя копейка в месяц не лишняя была. Сейчас, платить 80к в месяц за квартиру я не смогу, какой досрочный платеж?)))

Не всем удобно сокращать срок платежа, есть ситуации, когда человеку комфортнее сокращать платеж по разным причинам. Ваш вариант, какой то однобокий. Мне конкретно, удобнее сократить платеж , у меня на это есть , даже, не одна причина. В целом, то, что вы пишите, это истины, которые как правило знают все, кто берет ипотеки или кредиты. ( при условии, что это взвешеное решение).

Это всем известно. Но платеж не всем комфортен. Поэтому мне удобнее сначала сокращать размер платежа.

Мне кажется все знают, не все могут позволить.

Сокращать платёж выгоднее так как вы платите каждый месяц всё равно ту же сумму, но только большая её часть уходит в досрочку

Конечно знала))Я так 4 ипотеки брала😀2 из них закрыла и третья на подходе))

Я уже не раз писала в таких постах. Вы в момент досрочного погашения платите процент который набежал на день гашения, остаток идёт на основной долг.

Не важно что вы сокращаете.

Если вы и дальше будете вносить сумму, которую вносили в первые месяцы даже сокращая платеж, соответственно она будет уходить на основной долг. То представляете( магия), вы погасите в тот же день когда и сокращаете срок.

Математика дело такое)))))

А этот платеж списывается день в день или в дату платежа? Просто если второе, то смысла в схеме нет.

У кого ипотека, все об этом знают) сестра так и закрыла свою ипотеку вместо 25 лет за 8 выплатила.

Но она брала давно, еще в 17 году)

При сегодняшних процентах на вклады, лучше класть лишние деньги под процент. Грубый расчёт, если ипотека под 6%, то до 10% ставки на вклады ЦБ выгоднее приумножать свои деньги, чем отдавать банку.

Люди делают так как им комфортней - если платеж 150 на 30 лет, то конечно надо уменьшить эти 150. Что б жить а не выживать. Кто-то уменьшает срок - если платеж тянут. Например семейка под 6 процентов и купили студию 28кв м - платеж тыс 20-25, на 30 лет. Конечно выгодней гасить срок.

Знали

Это миф. Сама лично высчитывала. Проценты считаются на каждый день (а на каждый месяц). Поэтому всё равно в какой день платить. У меня третья ипотека, я на опыте

Я и обычный кредит так плачу

Знала конечно. Ещё 20 лет назад, когда брали первую ипотеку. Это же очевидно. Не понятно почему для кого-то это открытие

Я сокращала сумму, срок сокращался автоматически. Ипотеку брала на 15 лет, погасила за 8, при этом путешествовала, делала ремонт и не каждый месяц досрочно гасила. Зато было комфортно, чем несколько лет платить по 22 тыс в месяц.

А мы сократили платеж по ипотеке до 8 тыщ в месяц и не планируем гасить досрочно 😁

Под 4% ипотека, и под 15% на сегодняшний день вклады)))) ну как бы очевидно где деньги хранить, если они есть лишние. Но у нас нет лишних 🤣

вы наверное впервые взяли ипотеку) все об этом знают кто платит ипотеку)

Ну допустим у нас платёж был 72к, мы внесли 235к на уменьшение платежа, стал платёж 67к, как добьём до 50к платёж, то будем уменьшать срок. Мы решили что если сделать сначала платёж меньше, то откладывать для досрочки будет возможности больше, ипотеку взяли в октябре 2025

Многие знают об этом. Но большое количесво людей вообще не вносит досрочное платежи. Считают: "Зачем погашать ипотеку заранее, если это "дешёвые деньги"". Очень часто в мамлайф вижу эти споры.

Я сама плачу ипотеку х3, потому что не даёт покоя мысль об огромной итоговой переплате

По ряду программ только наличкой можно сделать сокращение срока, а вот если используется мат капитал или гос поддержка (450 к за третьего), то только на сокращение платежа и это прописано в договоре

Даже обычный кредит всегда так перекрывала ) это действительное выгоднее чем платить проценты.

Как буд-то у всех есть на "вторую" ипотеку, чтоб на следующий день после платежа еще платить 🫠

Именно так и делали, погасили ипотеку и посчитали, сэкономили около 2 млн)

У нас ипотека на 6млн, 30 лет , платеж по 36 тысяч

Недавно внесли 50тр в досрочку и сократили этим 10 месяцев от ипотеки 😄ну как бы с одной стороны капля в море, а с другой это всего 50 тысяч и минус 10 месяцев

Соответственно если регулярно так делать и то срок быстро можно уменьшать ))

Ну конечно знали. Везде про это пишут. Мы три ипотеки досрочно так погасили в короткий срок. Еще две остались, но они под низкий процент, их не надо досрочно гасить, пока такая бешеная инфляция и высокие ставки на депозитах

Не всё так буквально)

Если брать брать под такой процент то 20 лет и 30 лет разница в платеже не большая.

Муж раньше уменьшал платёж, уменьшил до комфортных 7 тыс в месяц. В нынешних реалиях, у нас нет смысла погашать досрочно. Осталось платить 300 тыс.