Завещание как оберег.

Я хочу на своем примере показать, что имущественное планирование и логичный подход к жизненным процессам НЕ притягивает плохое, а наоборот создает опору и дарит спокойствие.

Я - как единственный родитель (папа у Ильи ушел из жизни в 2020) просто не имею права мыслить по типу «после меня хоть трава не расти». Считаю, что любой человек, имеющий маленьких детей и любящий их, должен смотреть в будущее и прогнозировать ситуацию: что если все пойдет не по плану.

О чем я думаю? Если произойдет событие Х, то у моей мамы и Ильи должны быть деньги. Пока это деньги на первый год, но я работаю над тем, чтобы обеспечить и более длительный период.

Итак.

1. Завещание не должно быть одним на всю жизнь. Важно менять текст в связи с изменением обстоятельств.

Свое первое завещание я составила еще в 2021 году. Я напомню, что у меня трое наследников и все с правом на обязательную долю. Мама, сын Илья и отец. Почему?

Илья младше - 18 лет
Мама старше - 55 лет
Отец старше - 60 лет.

Такой возраст - признак нетрудоспособности и с каждым из этих оснований закон связывает право на обязательную долю. То есть право получить не меньше половины, чем положено по закону несмотря на наличие завещания.

Тут кстати важный пунктик к лишению.
Я тот ребенок, чьи родители развелись, когда я была маленькой и воспитывал меня отчим, который дал мне прекрасное образование, который любит меня, а сейчас прекрасно проводит время с внуком. И которого я называю папа.

Однако юридически права на мое имущество имеет совершенно другой человек.
Которого я не знаю и который обладает не самыми хорошими личными качествами.

Поэтому я обязана посчитать долю этого человека. Она будет 1/6, так как ему положено не меньше половины от того, на что он может рассчитывать по закону. По закону ему положена 1/3.

И сразу отвечу на вопрос. Зачем тогда завещание?

Внимание: завещание срезает долю «неблагоприятного» наследника вполовину.
Простая математика.

Например, в Петербурге «двушка» стоит сейчас около 20 000 000 рублей.

1/3 - без завещания почти 7 млн.
При завещании - доля снижается до 3,5 млн рублей.

Довольно ощутимая разница, не находите?

Важно понимать, что наследственное планирование создано для того, чтобы передать наиболее ценное имущество.

Поэтому я распоряжаюсь недвижимостью в пользу мамы и Ильи, оставляя «незавещанным» автомобиль и часть денег.

Если неблагоприятный наследник не явится, то незавещанное распределится между мамой и Ильей в равных долях.

А если нет, то тогда сначала он получит «незавещанное» и только если этих активов не хватит, то тогда наследник вмешивается уже в завещанное имущество.

Работаю над тем, чтобы хватило.

Важно!
Обязательно в завещании лишаем неблагоприятного наследника наследства.

Это не про то, что он не получит обязательную долю. НО! Это про то, что во-первых, когда такой наследник приходит к нотариусу, то ему нужно перешагнуть «морально» через это лишение.

А во- вторых, другой наследник не сможет в пользу лишенного наследства отказаться от своей части доли. Не думаю, что это мой случай. Однако, решила подстраховаться.

2.Бизнес. Если у тебя ИП или доля в ООО, то отсутствие завещания создает массовые проблемы в случае момента Х вплоть до банкротства бизнеса.

Все доверенности со смертью ИП прекращают свое действие, счета заблокированы, отгрузка товаров приостановлена, услуги не оказываются, аренда не оплачивается и так далее.

Думаю, вы понимаете коллапс ситуации с ООО, где наследодатель - единственный участник и он же директор.

В завещании есть прекрасная функция назначить доверительного управляющего активами после смерти до получения свидетельств о наследстве.

Мы же помним, что есть правовой вакуум в шесть месяцев, пока принимается наследство. Для бизнеса это нокдаун.

Доверительное управление - это некий аналог доверенности, который действует после смерти до момента оформления наследниками своих прав.

Доверительный управляющий может продолжить деятельность ИП или участника ООО.

Полномочия доверительного управляющего подтверждаются завещанием и договором управления с нотариусом.

👉🏼Важно: все полномочия доверительного управляющего должны быть четко прописаны в завещании и продуманы с учетом специфики деятельности бизнеса.

Мое убеждение, доверительный управляющий должен знать, что вы его назначили, должен быть согласен на исполнение такого поручения и должен быть в курсе вашего бизнеса, чтобы не наломать дров.

Например, у меня есть кандидатура на данный счет, кто в курсе всей моей деятельности, счетов, налогов, обязательных платежей и тому подобного.

Почему я сейчас меняю завещание?

Я выкупаю долю в НЕО и становлюсь участником ООО.

На данный момент - это образовательный стартап, поэтому долю я завещаю взрослому наследнику - маме.

Зачем моим партнерам проблемы с несовершеннолетним наследником и опекой?

При этом управление этой долей я передам доверительному управляющему до момента получения свидетельств о праве на наследство.

Далее, мои партнеры уже выкупят долю по рыночной цене.

Почему завещание требует изменений?
В 2021 году у меня не было вводных в виде доли в ООО и ИП. Сейчас задачки подросли и нужно завещание менять в соответствии с изменившимися обстоятельствами.

🍀И да, я уже третий год подряд покупаю полисы страхования жизни и здоровья, как еще одну опцию для поддержки себя и своих близких в случае неблагоприятных событий.

Как я себя чувствую на этот счет?

Очень спокойно.
Во-первых, я сама в курсе, какие у меня активы и какие пассивы. Знаю, что сложности могут быть, но я работаю над их минимизацией.

А наследственный коллапс уже вряд ли возможен.

Что думаете? Полезно задумываться о таких вещах? Или после меня хоть трава не расти?

Рассказать вам о других обязательных пунктах, о которых мы всегда говорим с клиентами при структурировании?

#диана_а_наследство