Мамлайф
Мамлайф
Приложение для мам
Катерина
Катерина
Мама сына (1 год)

🏠 Принят согласованный с ЦБ Стандарт защиты ипотечных заемщиков, он начнет действовать с января 2025 года.

🏠 Принят согласованный с ЦБ Стандарт защиты ипотечных заемщиков, он начнет действовать с января 2025 года.

В посте будет много "буков", уж простите 😅, но не могу выкинуть описание документа.

Основная цель стандарта — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

📍 Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

📍 В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

📍 Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

📍 В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

📍 В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

❕ Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

Мне содержание Стандарта понравилось 🔥правда другой вопрос, что взять ипотеку, не говоря о том, чтобы просто купить квартиру, становится чем-то за гранью реальности. Будем надеяться, что на день вступления стандарта в силу, ситуация поменяется 🥺

А как вам документ?

#новости_про_законы

Что делать как платить этот займ просто не знаю уже((((( рефинансирование банки не дают сделать Хотя на заемщика…

Что делать как платить этот займ просто не знаю уже((((( рефинансирование банки не дают сделать Хотя на заемщика написано 2 жалобы По поводу кредита Ждать теперь ответ ? Или искать выход ?

Как устроена банковская система и что будет, если снять все вклады?

Я тут читаю везде про то, что надо бежать снимать кэш… кх-кх. поправляю галстук и иду рассказать, как устроена банковская система. Кто-то пишет «денег у банков нет», «да они специально ваши деньги под такие ставки просят, чтобы раздавать потом», «бежим спасать денежки». Начну с конца. Можете ли вы потерять свои кровные сбережения? Можете. Времена так себе… Ключевая ставка. Начнем с нее. Это инструмент, с помощью которого регулятор рынка может влиять на этот самый денежно-кредитный рынок. Она большая сейчас. Почему ? У нас бешеная инфляция. Все говорят, что у них денег нет, но рынок говорит, что деньги у нас есть 😁 Мы хотим покупать, мы привыкли к высокому потреблению, у нас есть спрос, но предложение (в виду санкций, логистики и пр) не отвечает нам взаимностью. Оно ограничено. Чтобы отрегулировать наши желания и наши возможности используют цену. В том числе цену на деньги. А иногда плата за заемные средства куда важнее стоимости товара. Посмотрите, что стало со стоимостью квадратного метра в стране благодаря льготной ипотеке 😩 Дальше пример. Раньше вы пошли, взяли в кредит 100 к под 12% и купили айфон. Заплатив за год 112 тыс руб. (Стоимость айфона и проценты за пользование кредитом за 12 мес). Через год, при стоимости айфона условно 110 тыс руб и ставке 12% , вы уже заплатите уже 123 тыс руб. Выгодно было купить в прошлом году? Ну да. У вас есть айфон, вы год как его счастливый обладатель. А теперь кредит вообще стоит по 30%, а айфон под 200… сложнее стало купить? Да! Но вы все равно покупаете 😂 блин. Это наверно эти, как их там - зумеры? Или квадроберы 🫢😁 От ключа пляшут банки. Ставка по кредиту - это ключ плюс Х. Х - это нечто сверху, Х зависит от рисков, которые банк понесет, выдавая кредиты. Не суть. Берут ли банки ваши вклады, чтобы выдавать кредиты? Да, конечно. Именно так устроена система. Банк берет у вас подешевле, очень бережно относится к вашим деньгам. Все рассчитает, отложит сколько надо, создаст резерв. И отдаст вам тогда, когда вы договорились, и раньше, если вы пожелаете 😁 Прежде, чем банк даст денег в кредит, он предварительно проанализирует, кому, на что он дает и с какой вероятностью ему отдадут. Банку очень хорошо знакомы слова ликвидность и риск. Поверьте, там работают очень умные люди (я, кстати, там работаю 😂). Так что же будет, если все сразу придут за своими вкладами? Не знаю точно, но вариант с ограничением снятия действительно самый вероятный. И здесь нет никакой СЕНСАЦИИ! Это способ отрегулировать ситуацию. Кому хорошо от этого, если все побегут снимать средства? Да ни кому не хорошо. Жизненный пример. Вот накопили вы 1 млн руб. У вас была цель - оплатить обучение, которое строит 1,4 млн руб. Вам не хватало 400 тыс руб., но ваш вклад должен был компенсировать 200 тыс руб из нехватающих 400. Но вы сняли деньги, так как «эксперт» сказал, что очень опасно сейчас их держать в банке. Через год у вас на руках 1 млн руб, а обучение подняли до 1,6 млн руб. И теперь вам не хватает уже не 200 тыс руб, а все 600 тыс руб, и вы совсем далеко от цели 😩 Буду заканчивать лекцию по экономике России, хотя я еще очень много хотела написать 😁 всем хорошего дня!

Что делать, если покупатель квартиры умер до завершения сделки?

Такое нарочно не придумаешь. Расторжение брака. Договорились по разделу имущества. Моя клиентка выплачивает супругу денежную компенсацию за совместную квартиру. Деньги (5 млн рублей) моя клиентка выплачивает за счет продажи личной недвижимости. Согласовали условия брачного договора с супругом. По личной квартире нашли покупателя, подписали договор купли-продажи, открыли счет (аккредитив) в банке, покупатель внес всю сумму на этот счет, далее пошли в МФЦ и подали договор на регистрацию перехода права собственности к покупателю. И……на следующий день покупатель УМЕР! Росреестр переход права собственности зарегистрировал, теперь в ЕГРН значится новый собственник. Однако по условиям аккредитива для перечисления денег моей клиентке в банк нужно представить новую выписку из ЕГРН и акт приема-передачи, который уже не подписать! По закону, права и обязанности переходят в порядке наследования к новым собственникам, которые должны наследство принять, получить через полгода свидетельства о праве собственности, НЕ рассориться и акт приема-передачи подписать с моей клиенткой. Такой ситуации в моей практике еще не было, чтобы ну настолько наложились обстоятельства.