Что выгоднее: уменьшить платеж или срок ипотеки маткапиталом?
Давайте обсудим.
У меня есть 400 тыс маткапитала. Хочу их вкинуть в ипотеку на уменьшение суммы платежа. Именно суммы, а не срока. С подругой спорим. Я говорю, что с учетом инфляции, финансово логичнее делать уменьшении платежа, так как ипотека это дешевые деньги и через 10 лет мой платеж в 30 тысяч будет равен трем походам за продуктами. Подруга же говорит, что нужно вносить платеж на уменьшение срока ипотеки. Ее аргумент - чтобы не быть в обременении и закрыть ипотеку раньше. Кто прав? Знаю, что сейчас тоже откроется спор)
Лучший комментарий
Зависит от того насколько вам комфортен текущий платеж. Если комфортен, сокращайте срок, если не комфортен платеж
Комментарии
На уменьшение платежа. Вы верно мыслите 😉
Срок конечно классно, но на данный момент актуально уменьшение. И да, инфляция все сожрет. Делайте как вам комфортно.
Мы сократили срок с 30 лет до 15, но у нас в планах переехать.
Если бы не планировали переезд, то уменьшали бы платеж до комфортного нам
Нам было вообще комфортнее заплатить за ближайшие 3 года и пока я в декрете вообще не париться на счет ипотеки
Если вы можете платить эту сумму, то конечно сократить срок)
Я считаю лучше срок сократить. Так вы меньше процентов заплатите и много сэкономите. Мы внесли мат капитал и уменьшили платеж. Но я жалею, если вернуть время назад я бы по другому сделала)
Мы срок уменьшаем всегда, но, конечно, нужно смотреть комфортен ли ежемесячный платеж для вашего кошелька
Надо делать так, как удобнее кошельку, если платеж большой, то лучше его уменьшить, чтоб было комфортно жить. Если платеж не напрягает, то уменьшать срок.
Лично я 2 раза вносила досрочные платежи , один раз уменьшила сумму, другой-срок. Мне комфортно было чуть снизить платеж для кошелька) сейчас ипотека меня не напрягает. И разницы нет, закончится она через 5 или через 10 лет.
А 30000 это разве не 3 похода за продуктами уже сейчас ?) через 10 лет думаю это будет 1 поход за продуктами ))
Однозначно на уменьшение срока!!!! Проценту банку в разы меньше платить
Вносили на уменьшение платежа, жалею теперь, лучше бы срок сокращали
Мы закрыли ипотеку за 3 года.
Платеж был комфортный. Закидывали на уменьшение платежа, но платили тот же платеж, который сначала был.
Мы воспринимали ипотеку как игру и всегда баловались калькулятором, смотрели что интереснее.
Правльного ответа нет, не ищите
У нас вносились 450к без выбора на уменьшение платежа. Я очень расстроилась, что именно на уменьшение. А сейчас думаю, как классно теперь ипотека не ощущается особо.
А я бы не вносила точно 400 тыс маткапитала в квартиру, потому что уже это сделала 6 лет назад и потом оч долго мы эту квартиру не могли продать) сейчас все стало еще сложнее.
Мы тоже не думали, когда вносили, что захотим продавать, но так случилось. Просто говорю вам это для «подумать»)
Мы купили квартиру с мат капиталом у продавца. Как она говорила там нужна справка, или выписка от опеки, что у ребёнка будет или есть другое жилье
И сделка состоялась очень быстро
@bylochka., там очень много нюансов. У нас была квартира 100кв м в Подмосковье, продать мы ее решили, чтобы переехать в Москву, но опека просит не меньшую площадь, чем та, что в сделке. А цены 100 кв.м в Москве и МО очень разнятся. Прописаны мы тоже в Москве и вся недвижимость, что у нас есть не может быть вариантом для сделки, так как это и так в будущем переходит детям. Тогда мы купили участок, сейчас снова ситуацию усложнили и теперь просто участка тоже недостаточно.
Срок, я с 20 лет до 8ми сократила ипотеку, потому что деньги в основную сумму идут, а на умененьшение суммы, это меньше вы будете платить основной долг, а проценты останутся по графику на 20 лет которые банк вам рассчитал по графику
Мы сократили сумму платежа, так как еще на машину кредит и муж один сейчас работает. Это было просто спасением нашим.
Срок, конечно, круто сокращать , так как быстрее все выплатишь и меньше заплатишь проценты.
Но тут у каждого своя выгода. Вам нужно смотреть насколько комфортен ваш платеж. В любом случае можно сократить сумму платежа, но при этом каждый месяц кидать деньги на досрочное погашение (когда есть возможность) с сокращением срока кредита.
Финансово выгоднее уменьшать срок, разница в разы по переплате.
На сколько я знаю в сбере мат капитал закидывают и не спрашивают чего вы хотите. Всем уменьшают платеж. У нас так было.
А так, я считаю, что выгоднее сокращать срок при комфортном платеже.
Я вкидываю суммы в погашение ежемесячного платежа.
Мои родители так делали с моей первой квартирой, у них последние пару лет платеж был 2к в месяц они даже его не замечали.
Мы с нашей ипотекой так же уменьшаем месячный платеж.
Так нельзя же маткапитал на уменьшение срока кидать) только на уменьшение платежа. А это не выгодно)
Мы сокращаем срок. Но нам наш платеж комфортен. Мне просто не хочется платить ипотеку 20 лет. Хочется чтобы квартира побыстрее была наша. Поэтому так решили с мужем
мат капитал можно только на изменение платежа закинуть, разве что то поменялось?
Конечно срок выгоднее. Сейчас вы из 30 тыс условно платите 29 тыс %, а тело кредита возвращаете всего 1 тысячу рублей. Сокращая срок и вкладывая больше каждый месяц даже на 5-10 тыщ вы сокращаете годы! А с этим и сокращаете переплату по процентам, потому что с каждым платежом на уменьшение срока у вас пересчитывается тело кредита на возврат. Будет условно 25 тыс% и 5 тыщ уже тело кретида
Послушала мужа когда тот говорил на уменьшение платежа, теперь жалею. Конечно лучше срок уменьшить
Конечно уменьшать платеж. В нынешних реалиях это более финансово правильно. Инфляция бешеная.
Тут был похожий пост не давно и там очень грамотно всё расписала ипотечный брокер девушка. Почему сейчас нужно уменьшать именно платеж
А я бы в первую очередь смотрела вообще на ставку))
Например, моя ипотека под 1% и я ни рубля не вложу больше
Вообще нет смысла
В любом другом случае я бы смотрела на текущий платёж
Если он не тяжелый и нет опасности, что может стать немодьемным - сокращала бы срок. Если нужны «свободные» несколько тысяч - сокращала бы платёж
@natali_008s, я следила за рынком, тк в беременность двойней я понимала, что надо расширяться
У меня был пул интересных мне застройщиков
Ну и собственно как только я вышла на работу, в 3 мес девочек
Я уже понимала где и что буду покупать
Это была акция от застройщика 1% на весь срок
Зависит от того как давно взята ипотека если сейчас основная масса проценты то на уменьшения срока выгоднее
Если уменьшать срок, то меньше процентов заплатите, и быстрее ипотеку закроете. А так, когда мы списывали маткапитал, было только возможно на уменьшение платежа, срок нельзя было маткапиталом сократить. Не знаю как сейчас. Я бы срок убирала, если это возможно
Тоже вносила на уменьшение срока. Это на много выгоднее, чем на уменьшение платежа
Если платеж большой и некомфортный то уменьшать его, если нормальный, то конечно же срок, выгоднее сокращать
Если 30 тысяч для вас дорого - уменьшать платёж. Если просто хотите меньше денег банку заплатить - конечно срок.
Читала схему, что выгоднее уменьшать сумму платежа. С учётом того, что в дальнейшем вы будете платить "первоначальную" плату в месяц, перекрывая быстрее. Соответственно срок уменьшится.
Но я не утверждаю. У нас нет ипотеки
Для меня комфортнее сначала уменьшить платеж до 20-25 тысяч, в случае чего, в большинстве случаев можно найти работу, чтобы оплатить данную сумму.
А уже после гасить ипотеку с сокращением срока.
Да и досрочно гасить проще, когда основная сумма маленькая
Если вы сможете держать такой же платеж, как сейчас , после его уменьшения, то без разницы , что сокращать
Если после снижения платежа - вы будете платить по графику новому, то не выгодно- переплата будет больше
С другой стороны со ставкой 6% вы уже в плюсе, но только в случае, если вы адекватно расходуете - те куда то еще выгодно тратите, а если просто в трубу, то тоже финансово не выгодно)
Я за ваш вариант! Лучше уменьшить платеж до комфортной суммы и иметь возможность спокойно платить и даже закидывать больше.
Как по мне так лучше.
Для начала надо сделать платеж комфортным, но да подруга правда уменьшать срок ипотеки выгоднее это сократит % которые вы переплатите
Я когда брала 8 лет назад 12к было очень много. Как пол зп. Зато сейчас платеж по ипотеке 12к это копейки,раз в магазин сходить 😂
Единственный гемор это продавать квартиру с мат капиталом,если вы уверена,что она прям недвижимость,то можете вкидывать
Хотели внести маткапитал на сокращение срока, но банк делает на свое усмотрение, им выгоднее на уменьшение платежа, Сбер
Вот только на днях общалась с gpt на эту тему: есть смысл в том, чтобы уменьшить маткапиталом платеж, но продолжать вносить тот же платеж, сокращая срок, тогда выгода ещё больше, чем при уменьшении срока.
И при этом если вдруг что не дай бог случится, можно заплатить чуть меньше в какой-то месяц.
А как можно вносить тот же платеж если сумма автоматически списывается?
@lena137 я так понимаю, вы уменьшили платёж с 20000 до 15000, допустим. Автоматически будет списываться 15000, но вы ещё сверху ещемесчно будете добавлять 5000 на уменьшение срока, т.е по сути сумма платежа будто бы и не уменьшится)
@three_mom, я это смотрю в своём графике платежей каждый раз ДО внесения и После внесения платежа и сразу же вижу как дополнительные месяца улетают при том что сверху кладу всего лишь 5 тыс рублей. Об этом трубят в инсте каждый второй что даже незначительный вклад казалось бы а все равно своё влияние имеет)))
Так срок же нельзя уменьшать мат капиталом, только платеж
@shmidtv, здорово. А соседи наши не смогли почему-то, может от банка зависит ?
@mama2e, не знаю, если честно) это было уже после рождения младшей, но я все равно уже плохо помню🤡по-моему, даже было написано, что можно только на уменьшение платежа, а я все равно подала на срок, и было одобрено
Стало интересно насколько бы уменьшился мой платёж или срок.
Платеж на 2500, а это 30000 в год свободных денег. Не много не мало
А срок на 6 лет
Но это я смогу понять и почувствовать только через 23 года тк моя ипотека на 29 лет😄
Так что пусть лучше 30к сейчас. Куплю билет куда- нибудь слетаю 😃
Уменьшить платеж!
Так советует делать человек, работающий в банке больше 10 лет.
Это не я, если что)
Вы правы, чем меньше нагрузка будет-тем быстрее вы закроете, и легче жить с более мелким платежом . То есть так у Вас право выбора будет.
При аннуитетном методе платежа выгодно уменьшать срок. Если в совокупности посчитать, то между уменьшением срока и уменьшением платежа, срок более выгодный. Это чисто с экономической точки зрения.
А так как вам удобно)
В уменьшение платежа) всегда так делаю, а потом как платёж станет лёгкий, уже и срок можно и быстро закрывается))
Ваш банк разрешает уменьшать срок? Потому что у нас в сбере можно только на уменьшение платежа
Я вас понимаю. Раньше было так как считает большинство. Чтоб понимать то что понимаете вы надо прийти к опред фин грамотности
С другой стороны вы только начали брать ипотеку именно сейчас вы можете очень значительно сократить срок и переплаты а вот платеж значительно у вас не получится уменьшить
Я бы сейчас все таки выбрала наверное срок, только потому что начало, это будет более ощутимо
Как вообще сейчас брать ипотеку 😫процент бешеный😫
Если сумма большая и тяжело ее платить, то уменьшать платеж. Если тянете сумму, уменьшайте срок , чтоб переплаты меньше было
Только если вы уменьшите платеж, но все равно каждый месяц будете продолжать платить ту же сумму, делая каждый месяц чдп на уменьшение срока
Откройте ипотечный калькулятор и поиграйте в нем, увидите сколько вы НЕ переплатите если сократите срок, а не платёж. Платёж сократиться на копейки, условно, учитывая, что долг в миллионы.
Если у вас семейная ипотека, то ни фига она не дешёвая, почитайте кредитный договор.
И посмотрите ролик Анастасии Тарасовой про семейную ипотеку.
Я всегда говорила клиентам (работаю в банке), что вы можете сначала уменьшить платеж, чтобы вам комфортно платить было, а потом срок. Конечно срок выгоднее уменьшать, но как по мне приятнее меньше платить в месяц, а потом деньги появятся -уменьшай срок.
Если это единственная квартира, не надо вообще гасить мат капиталом. Потом фиг продашь.
Всегда уменьшали платеж, никогда не уменьшали срок. Чем ниже платеж, тем безопаснее иметь ипотеку.
Срок лучше
У меня ипотека на 20 лет по 20тыс, проложила 450 на умешенное срока и ипотека стала на 13 лет по 20тыс
Если бы положила на уменьшение платежа, то платила бы тыщ 15 20 лет
Есть много калькуляторов ипотеки
Вы сначала уточните в вашем случае есть уменьшение срока или нет, потом уже можно думать. У меня например в сбере возможно было только уменьшить платёж, у снохи было уменьшение срока. Мне особо разницы не было. Но платёж по ипотеке сейчас 10к вместо 19. Меня это очень устраивает. Нал свободный можно в любое время кидать на уменьшение срока.
Срок конечно .Он сокращается нормально так , у нас ипотека на 15 лет вносили досрочно не каждый месяц , как получалось , сократили значительно , осталось 3 года платить , кв взяли в 2019 .
Ипотека была в сбере, нельзя было уменьшать срок, только платеж, так банку выгоднее.
Мы мат капиталом уменьшали платеж, а своими деньгами срок
Смотря какой у вас процент, если процент не большой то на сумму. Если большой, то я бы снизила срок, чтобы не переплачивать годовые проценты
Срок конечно! Сократится существенно переплата
Есть калькуляторы, можно посчитать
Надо рассчитать как будет выгоднее
И еще очень сильно зависит когда бралась ипотека
Обычно гасить срок всегда выгоднее
Согласна с вашей позицией, я так гасила 2 ипотеки, точнее дважды я уменьшала именно платеж, а потом появлялась возможность и я закрывала полностью.
Про проценты все понятно, думаю, сильно тупых нет, все это понимают.
Просто если сейчас платеж 30 тыс, а комфортнее было бы платить 10 тыс, то конечно лучше уменьшить платеж. Мы живем здесь и сейчас. Не вижу смысла затягивать себе пояс и сокращать срок, чтобы что? Все 10-15 лет во всем себе отказывать?
Поэтому поддержу вас!
Уменьшается платеж, но продолжайте вносить прежнюю сумму. Так будет и досрочно закрываться, и если вдруг что случится - с, маленьким платежом будет легче
Я за пол года вносила досрочно по 5 тыс каждый месяц. Сократила срок на пол года) мне прям неуютно становится, когда я вспоминаю, что на момент погашения мне будет 69. Как то не очень.
Так откройте ипотечный калькулятор и посчитайте переплату. Здесь не надо спорить, надо смотреть на цифры.
Если посмотрите, то увидите, что выгоднее уменьшать СРОК.
Подруга ваша здесь права.
А если совсем углубиться в нюансы инфляцию и т.д
Если у вас семейная ипотека, то досрочно погашать ее невыгодно вообще.
Когда в школах начнут преподавать финансовую грамотность. Я вот читаю такого рода посты и комментарии. Люди абсолютно безграмотные и считать не умеют. Каков пдц
@diana_a1991, очевидно потому, что инфляция больше, чем процент по семейке, мол как будто в рассрочку взяли
@o.ksanka, но маткапитал нельзя положить на вклад 😁 а так то конечно
@nika_chizhova, у мат капитала есть другие цели. Про это написала. Даже от ежегодной индексации мат капитала польза больше, чем вложить его в ипотеку.
В мат капитале ( в недвижимость) вижу смысл, когда не хватает на ПВ по ипотеке. На этом всё
Первые года выгодно уменьшать срок. Потом платеж.
Но не всегда есть выбор кстати, иногда капиталом можно только уменьшить платеж или погасить остаток. А срок нельзя уменьшить.
Да кстати, в сбере нам в своё время можно было только убрать сумму платежа, но выгоднее конечно убирать СРОК
Можно срок сократить, месяц назад в втб гасили
Нужно только предварительно в банке написать заявление, что уменьшить срок, потом подавать на погашение в сфр
@evgeniaa_vrn у разных банков разные условия могут. А иногда и в одном и том же разные.
У нас была в сбере и срок нельзя было, только платеж или гасить остаток
Конечно через 10 лет сумма в 30 тыс, будет не так велика, но через 10 лет вы её по прежнему будете платить банку, если будете снижать сумму, а при снижении срока вы уменьшаете переплату банку, а значит банку вы заплатите меньше СВОИХ денег.
Вам решать сколько платить банку. Ему конечно выгоднее, чтобы вы снижали сумму и дольше ему платили, так он с вас высосет куда больше денег.
Посчитайте сначала на сколько эта сумма вам уменьшит срок и потом умножте на сумму ежемесячного платежа. Это будет ваша переплата банку, если вы уменьшите сумму.
Если вы все же решите уменьшить сумму, то она уменьшится на копейки, которые даже сейчас вы не заметите.
Конечно срок, так вы меньше отдадите процентов сверху по итогу .
Я уменьшала срок, с капитала за второго ребенка ушло с 30 лет до 8
С точки зрения выгоды - выгоднее сокращать срок.
Так как проценты начисляются каждый месяц на сумму остатка долга.
Соотв если сумма уменьшается активнее , то процентов вы выплатите чуть меньше по итогу.
Но!
Если Вам не комфортен платеж, или хочется чтобы был меньше, тогда уменьшайте платеж.
Так как досрочку Вы все равно сделаете и долг сократите. Соотв и процентов выплатите существенно меньше.
Мы срок уменьшали когда ипотека была. Потом уже именьшали платеж когда срок стал более менее вменяемым.
Выгоднее уменьшать срок платежа. Но делайте так, как комфортно ВАМ
Я уменьшила сумму платежа. И буду выплачивать так долго,насколько возможно. %небольшой,поэтому гасить заранее не собираюсь. С Вашим мнением полностью согласна.
Я не смогла уменьшить срок, благодаря маткапиталу, только ежемесячный платёж уменьшился.
Если снизите срок, то снизится процент. И Вы в общем счете сэкономите не маленькую сумму
@irinakonstantinovna, через дом клик? Мы там просто заявку оставляли,нас даже и не спрашивали)
@fruramel, госуслуги
потом через дом клик пришло вот это уведомление
Маткапом уменьшала платеж, срок нельзя было.
А так вообще выгоднее уменьшать срок
Зависит от цели и процента по ипотеке. Обычно выгоднее срок, но если процент например 2 процента или 5, то я бы не вносила этот мат.капитал. Гасила я так ипотеку со мат.кап ставкой 12 %, в результате теперь продать тяжелее и не все готовы ждать. Смотрите на свои цели. Через сколько продавать будете? Тяжело по сумме?
Муж уменьшил платёж до комфортных 7 тыс в месяц. Осталось платить всего 300 тысяч, даже не думаем закрывать раньше.
Каждый прав по своему. Но с математической точки зрения-срок уменьшать выгоднее
Мы с мужем делали всегда так, сначала уменьшало сумму, до той которая нам удобна для платежа, а потом уже делали уменьшение срока и досрочное гашение
За это время банк получал с вас все, что хотел по сумме переплат. Если только вы не делали это за первые несколько лет
@v.natali84, обычно мы стараемся закрыть в ближайшее время если это получается. Сумму мы всегда стараемся уменьшить в первые 2 года или год
Делайте как считаете нужным. Не великая разница переплаты в том и ином случае, т к процент начисляется на остаток задолженности
Лучше уменьшать срок до момента, когда в платеже будет уже не существенная сумма процентов.
Мне кажется тут нет правильного ответа. Я бы посчитала и так и так и приняла решение. Но скорее всего гасила бы платеж, высвобождая тем самым свободные деньги сейчас!!!, чтоб продолжать гасить ипотеку ими дальше. Ну это если процент того стоит вообще, чтоб ее гасить.
И вносите только будучи уверенной, что вы не планируете эту квартира продавать и расширяться
Низа что в ипотеку не положила бы.
Потом квартиру не продадите.
А деньги использовать сейчас. Хоть на обучение. Если ходите на развивашки - их потратить чем нал.
Или детский сад.
@natalia235gvs, задумайтесь куда их сейчас можно пристроить. Потому как потом на них коробку молока ток купите )
@mirmurpir ой даже пока не думала. У вас есть мнение? Я хоть думать начну
@natalia235gvs, а большой выбор? Вроде образование. Медицина. На что еще тратитьс можно?
Я бы постаралась деньги эти пустить на подготовку к школе. Купить мебель. Комп. Знаю такие опции тоже есть но нужно вроде через соц защиту выбивать
Мы платеж уменьшаем, чтобы, если вдруг что, смочь потянуть ипотеку
Я в первой уменьшала срок, во второй платёж решила. Платёж уменьшала до комфортного максимально, что вообще его не ощущаю. Мне так удобнее. Не думаю, что СЛИШКОМ БОЛЬШАЯ разница по переплате.
Срок конечно, чем меньше срок, тем меньше переплата (проценты банку).
Условно вложил ты 35тыс в месяц, из них только 3тыс ушли в фактический кредит, остальное в проценты. Не оч, да?)