Наследственное планирование: с чего начать и как составить таблицу
Наследственное планирование.
Сегодня я расскажу с чего стоит начать любое наследственное планирование. С ревизии имущества/обязательств и с заполнения таблички.
Я - очень системный человек и наличие структуры и плана всегда дает мне спокойствие и уверенность в завтрашнем дне даже в нестабильные времена.
В силу своей профессии я много вижу наследников, которые в полной растерянности после ухода близкого человека как-то стараются «собрать» наследственную массу, отделить супружескую собственность, понять какие долги есть у наследодателя и как отделить реальные обязательства перед вымышленными.
Начинается поиск логинов и паролей от электронных почт, штурм переписок (если удается разблокировать телефон), направление запросов в компетентные органы и так далее.
Мы точно сбережем нервы своих родных и близких, если все данные будут в одной табличке, которую можно передать ответственному наследнику.
Сейчас я как раз приступила к составлению собственной базы данных в excel.
Мне понравилась фраза одного предпринимателя: «моя вдова не должна жить хуже, чем моя жена».
Так вот я хочу сказать то же самое в отношении своего сына. «Мой ребенок должен жить не хуже, чем когда я рядом». Это моя ответственность и первоочередная задача.
У меня есть завещание, составленное еще в 2020 году. Но как я говорила, прошло шесть лет и текст завещания требует небольшого апдейта.
На своем примере я подробно разберу, как привожу дела в порядок и что это не дурная примета или предзнаменование.
Как видите, шесть лет я живу с завещанием. Этот документ не только не принес дурное событие, а наоборот, совершенно не мешает мне развиваться и строить бизнес.
Приступим.
В первую очередь важно разобраться с документами. У меня есть взрослый наследник - мама, которой я доверяю и хочу поделиться с ней Excel табличкой, где будет перечень имущества и документов, а также имеющиеся обязательства и контактные номера телефонов.
Это действительно долгая и кропотливая работа. Однако, я всегда говорю, что дорогу осилит идущий.
Разбирая документы на квартиру, поняла, что у меня полный комплект: даже оригинал ДКП от прошлого собственника объекта недвижимости.
В наличии есть кадастровый паспорт, паспорт на квартиру, характеристика жилого помещения. Все на месте!
Порадовалась, что если надумаю продавать объект, то все в полном порядке.
Я могу показать потенциальному покупателю историю сделок с данным объектом от момента строительства дома (2004 год).
Разложила каждый документ в свой файл в хронологическом порядке в папку.
Заказала и наклеила соответствующий стикер с названием объекта на первую страницу папки.
Внесла все данные в табличку. Вплоть до номера телефона председателя ТСЖ, а также информацию, каким образом я получаю квитанции, когда их оплачиваю.
При ревизии поймала себя на мысли, что отсутствие совместной собственности меня крайне радует.
Я прекрасно понимаю, что конкретно мне принадлежит и в каких долях.
Могу распоряжаться по своему усмотрению. Это очень важная опора. Как ни крути, финансы - основа базовой потребности в безопасности.
Вам интересно? Рассказать дальше про мой основательный подход?
P.S. Друзья, напоминаю, что в среду (завтра) в 19:00 у нас состоится Zoom встреча по теме наследования, где я с радостью отвечу на все ваши вопросы.
#диана_а_наследство
Эля·
Мама двоих (9 лет, 21 год)
О том, что и как делать, где найти документы и остальное, я сказала только старшему сыну. Все расписано текстом, все указания в письменном виде, показала где лежит текст.. Он знает кому позвонить и что делать. Маме не сказала, ей под 80. Не надо ей переживать. Только просила очень внимательно смотреть документы, ничего не выкидывать. Муж умер весной. Теперь у них есть только я. И они самое главное, о чем надо заботиться.
Алёна ·
Мама дочки (7 лет)
Диана, спасибо за Ваш труд и за ценные советы! Думаю, многие мамы тут почитают и задумаются, как впрочем сделали и мы с Мужем: составить брачный договор и завещания - ответственность супругов друг перед другом и перед своими детьми.
Мадина··
Мама дочки (7 лет)
интересно
Алёна ··
Мама дочки (7 лет)
Да, конечно!
Но с помощью брачного договора можно существенно уменьшить наследственную массу. А в завещании прописать, на кого оставшееся имущество наследодатель хочет оставить.
Конечно, даже при этом будут обязательные доли наследников первой очереди - недееспособных детей или родителей преклонного возраста. Но! Когда наследственная масса уменьшена и завещание написано - то это сокращает долю обязательных наследников в два раза и минимизирует Ваши риски от выплат миллионов, если бы Вы этого не сделали.
Мадина··
Мама дочки (7 лет)
мне говорили, что в РФ в случае смерти наследники все равно получают все по долям и тп, даже если в брачном договоре было другое разделение между супругами... Но как на практике не знаю. Вы интересовались этим?
Алёна ··
Мама дочки (7 лет)
Брачный договор регулирует Ваше имущество во время брака. Хорошая вещь. Вы будете точно знать, что именно Ваше. Это дает уверенность.
Мадина··
Мама дочки (7 лет)
Я бы почитала про брачный договор. Думаю, вместе с документами о наследстве это хорошая практика
Алёна ··
Мама дочки (7 лет)
@diana-a, Диана, да, столько лет после консультации с Вами нам было как-то не дойти до нотариуса. Вот, случай подвернулся - надо было доверенность сделать - и я подумала - может и все остальные документы тоже сделать?)
И я стала спокойнее и Муж:)
Диана А··
Мама сына (7 лет)
Елена, я так Рада, что Вы это сделали)
Я полагаю, что ответственный подход ведет исключительно к дальнейшему благополучию семьи)