Девочки здесь есть сотрудники банка или кто понимает
У родственницы ипотека год
Платёж 35 тыс (новострой 8%)
Первые несколько мес она делала досрочные платежи на уменьшение срока , и когда платёж стал 50/50 основной долг к % -> срок стал существенно меньше сокращаться и она открыла накопительный счёт под 18% с пополнением
Накопила на нем 1 млн, хочет до 2-2,5 и потом их пустить на ипотеку
Говорит что это выгоднее якобы копит она 18% а банку сейчас платёж 7% нооо ведь банку она сейчас отдает в год грубо говоря 210 тыс процентов а если даже у нее 1 млн пролежит год она получит 180 тыс ( а ведь сначала итого меньше лежало )
Объясните мне может я чего не понимаю неужели действительно в ее ситуации выгоднее так копить , а не гасить сразу ?
Комментарии
Ну так и я том ! У неё конечно за год уже стало пополам , но все равно я считаю копить можно когда перевес основного долга к процентам
Вы верно мыслите. Сумма начисления %% (с той, с которой начисляются) разная. Поэтому в её случае я бы гасила ипотеку
@nastya1712001, надо просто сравнивать доход по процентам по факту в месяц и проценты по ипотеке
@nastya1712001 ну так разница есть, что%% на 8 млн, а что на 1 нпр. Откуда и выгода
@mariya2211, как выгодно в итоге ?
Объект недвижимости стоил 8 своих 4 , 4 соответственно банка . За год досрочно погашен ещё 1 . Сейчас на вкладе есть ещё 1 млн хочет копить до 2. И останется 1.
Буквально на днях считала как выгоднее хранить деньги на накопительном счете 15% или гасить ипотеку 5.7%.
В итоге выгоднее гасить ипотеку, несмотря на более низкий процент. Видимо, у банков разные калькуляторы для накопительного счета и для ипотек
Даааааа это так ! И я не понимаю почему выше многие рогом уперлись
@nastya1712001 я тоже думала так как большинство: зачем гасить эту ипотеку раз она 5.7% , а когда увидела результаты расчёта обалдела.
@nastya1712001, потому что допустим 1млн сейчас (если кинет в ипотеку) и 1 млн потом это разные суммы. Ипотеки с годами становятся копейками. А если сейчас есть допустим 1,5 или 2 млн, то лучше не гасить имеющуюся (под хороший %), а брать новую ипотеку. Деньги обесцениваются ежедневно!!! У вас в расчетах только цифры, а инфляцию вы не учитываете. Через год этот миллион образно говоря вам ничего не даст.
Мы тоже так делаем. Ипотека под 3% не гасим досточками, а на вклад под 19%. У нас второй год ипотеки
Ну тут смотря какой у вас ПВ был
От этого зависит процентное соотношение основного долга к % банку и 3 не 8
Еще такой момент есть - она будет платить налог за % свыше какой-то суммы по вкладу, точно не помню цифры . Вроде свыше 1 млн
@nastya1712001, не копейки. У меня лежало 25 млн под 19%, в месяц 13% с 24 млн по 19% годовых.
Итого: 24млн*0.19=4750 в год*13% НДФЛ это 617 налогов в год около 51 тысячи налогов в месяц так что в зависимости от того какая сумма 😂
@gertsoginya, ну я и говорю копейки у неё лежит 1 млн она копит до 2
С 2 тоже копейки под 18% доходность 360 налог будет со 160 тыс всего 20 тыс 😉
@nastya1712001, ну этот налог надо тоже по хорошему вычесть. С прибыли. И там то на то и выйдет. Возможно если гасить досрочно то и еще меньше
Она права, но при условии, что досрочно гасить не будет. И весь срок будет платить по графику. Тогда так выгоднее, процент действительно Выше. А если планирует закрыть ипотеку досрочно потом, то правы Вы в этой ситуации.
@freewi, ну у неё не такой смешной платёж и потом когда она брала основной долг к процентам был 25/75
Из 35 основной долг был в районе 10 тыс всего и 25 ежемесячно в воздух банку
@nastya1712001, у меня как раз есть с чего 😂 толк о вы не считаете что стоимость недвижимости и жизни растет.
И инфляция, вот вам простой пример:
7 лет назад на 250 тысяч можно было вдвоем отлохнуть в турции 12-14 дней в очень дорогом отеле: Риксос, Адам и Ева, утопия, Кристал, Корнелия и тд.
Сейчас за эти деньги 7-10 дней в непритязательной четверке, потому что эти отели на двоих 600-700 стоят.
7 лет назад я купила рендж ровер в салоне за 2.5 млн, сейчас китайца взяла за 3.5
Стоит ли продолжать эту цепочку?
То что сейчас можно купить на 100 тысяч, через 5-7 лет сократится вдвое.
Плюс недвижимость никогда не дешевела)
Ну я не сотрудник но теоретически она ж все равно эти же деньги положит в счёт погашения срока. То есть в контексте процентов по ипотеке ничего не меняется. А проценты сверху она заработает.
Ну у нее правильная логика если на процентах сразу будет лежать не меньше половины суммы, а лучше больше. Она то считает проценты годовые на весь миллион , а ведь не весь миллион год пролежит. В зависимости от того сколько у нее остаток и как скоро она накопит 2-2.5 млн.
Дак вот и я рассуждаю что не весь млн до этой суммы в 2–2,5 ещё надо накопить , это еще год . Банку она больше отдает в виде %
@nastya1712001, тут математика простая :
1) берет график и считает сколько процентов она заплатит через год без досрочного
2) берет Калькулятор а лучше Эксель , или погуглить наверняка такой в интернете есть
200 тысяч год лежать будут
200 тысяч 10 месяцев
200 тысяч 9 месяцев
И так все до 2.5 млн
Получится что все 2.5 отлежат только месяц,
Первый 200 тысяч , второй еще плюс 200 и так далее
@gertsoginya, так вот и я о том же
Простая простая да сложная 🤣
И как по мне проще сразу кидать , так копя все равно теряешь
Ладно б платить осталось год и в платеже 35 было бы 1 тыс проценты , а остальное- основной долг
А сейчас из 35 - 18- это проценты , и 18 основной долг !
А год назад из 35 - 25 были проценты и всего 10 основной долг !
Конечно. Ипотека 8% - это считай бесплатно!!! Лучше деньги в нее не вкладывать. Мы тоже свою не закрываем, новую ипотеку взяли.
@nastya1712001, не очевидно. Квартира за пару лет вырастет в цена раза в 2 точно. Она уже сама себя перекроет. Мы брали ипотеку 4 года назад в сумме 2800. Сейчас эта квартира стоит 10-11. Выгодно было рвать одно место, чтоб ее закрыть? Вклады конечно сейчас прибыльней, чем закрывать ипотеку
@kis_nnov, вклады если нет ипотеки 🤣 а так , % за год набегут не со всего млн , открывала то она 100-200 тыс
@nastya1712001, ну раз Вы правы, зачем спрашиваете?))
Тоже задалась этим вопросом. 30 лет ипотека. Платежи первые годы - в основном проценты, и копейки - основной долг. К середине срока (через 15 лет) выравнивается-50% - проценты банка и 50% осн долг и дальше уже идет перевес в пользу осн долга. Так вот, имеет смысл перекрывать бОльшими платежами только в начале , первые года, сокращая срок и переплату. Поэтому я бы перекрывала большими платежами сейчас, когда бОльшая часть платежа - это проценты и минимизировать переплату