Mom.life
Mom.life
Приложение для мам
Катерина
Катерина
Мама сына (1 год), беременна (8 нед.)

Привет, девочки ♥ Хочу поделиться чудесным постом от Виктории Шергиной о том, выгодно ли сейчас гасить кредиты, которые…

Привет, девочки ♥️

Хочу поделиться чудесным постом от Виктории Шергиной о том, выгодно ли сейчас гасить кредиты, которые вы брали несколько лет назад.

Почитайте, действительно полезная информация ☺️

В России растет инфляция. Это значит, что досрочно гасить кредиты сейчас — не лучшая идея.

Если вы брали кредит в последние несколько лет, скорее всего, это пришлось на периоды низкой ключевой ставки. Помните, в 2020 ключевая ставка была всего 4,25%, а в 2018 7,25%? Многие из вас охотно кредитовались в тот период (включая меня, я брала ипотеку под 7%).

Сейчас времена другие. Ключевая ставка ЦБ уже 21%, и на этой неделе её повысят еще раз, вопрос лишь на сколько. Цены в декабре растут практически на полпроцента в неделю. Это очень много. Говорить об инфляции можно бесконечно, но для наших целей достаточно знать, что на 100 рублей, которые есть у вас на карте прямо сейчас, сегодня можно купить больше, чем завтра.

В 2024 году инфляция в России будет в районе 10%. 1000 рублей в прошлом году это только 900 рублей в этом (ваша личная инфляция может быть еще выше). Ценность (покупательная способность) одного рубля падает.

В такой ситуации спешить гасить дешёвый кредит решение, мягко говоря, спорное.

Допустим, вы взяли кредит на 20 лет и должны платить по 20 тысяч рублей ежемесячно. К счастью, ваш платеж не меняется и не корректируется с учетом инфляции. Он буквально дешевеет со временем.

Простой и немного нелепый пример: возьмем пачку пельменей за 300 рублей. Через год она будет стоить 330 рублей. В этом году на 20 000 рублей вы можете купить 66 пачек пельменей, а в следующем уже 60. Так зачем вам напрягаться и платить банку лишние 20 000 рублей, если можно подождать и отдать через год всё те же 20 000, но с более низкой покупательной способностью? Проще говоря, зачем вам выплачивать долг 66 пачками пельменей, если через год можно отдать 60?

А теперь представьте, что вы взяли кредит на 3 000 000 рублей на 20 лет, а среднегодовая инфляция составит 6%. За 20 лет ваши деньги потеряют около 71% своей ценности выраженной в текущих ценах. Ваши 3 000 000 долга будут эквивалентны всего 870 000 рублей в текущих ценах.

На всякий случай упомяну, что платить минимально необходимые платежи по кредиту нужно! Ни в коем случае не нужно допускать просрочки, она точно очень больно по вам ударят.

В целом, не демонизируйте кредиты и старайтесь не окрашивать их эмоционально (долг это кабала и т.п.). Рациональное использование долга может сделать вас богаче. Но это касается только дешевых долгов. Поскольку мы вошли в период экстремально высокой ставки, то я бы назвала дешевым долгом всё, что досталось вам под 15-16% годовых и ниже. Если инфляция и ключевая ставка развернутся вниз, то показатели, естественно, изменятся.

А что делаете вы со своими кредитами? Ставьте ♥️, если было полезно

8

Комментарии

katerina_yurist

КатеринаМама сына (1 год), беременна (8 нед.)

@katerina.top абсолютно с вами согласна, что надо все считать. Но ведь в чем ещё-то смысл: инфляция ежедневно обесценивает вашу задолженность перед банком, в то время как все товары ежедневно дорожают. И вопрос, что выгоднее сегодня: погасить долг, который завтра подешевеет или что-то купить, что завтра уже будет стоит дороже (утрированно естественно, но тем не менее)

Ответить

katerina.top

Катерина Мама двоих (10 лет, 11 лет)

Эта информация - вброс банков😄 только им не выгодны досрочные погашения. Какие бы не были проценты - это ваши кровнозаработанные деньги, которые вы отдаете банку. Если есть выбор - не платить проценты (погасить кредит) или платить проценты, неужели вы выберете первое?

Ответить

katerina_yurist

КатеринаМама сына (1 год), беременна (8 нед.)

Вы не поняли посыла и математики) вот вам на размышление вопрос: если вы хотите загасить кредит, то что лучше - эти деньги положить на вклад под текущий процент или загасить ваш кредит под условно 9 процентов?

Ответить

katerina_yurist

КатеринаМама сына (1 год), беременна (8 нед.)

@katerina_pro_kredity и кстати, что банкам это не выгодно - спорный вопрос. Ведь если вы вернёте деньги за кредит под ваш маленький процент, они эти деньги выдадут под новый кредит со ставкой уже в 2-3 раза больше 😉

Ответить

katerina.top

Катерина Мама двоих (10 лет, 11 лет)

@katerina_pro_kredity ну тогда для математики мне нужны цифры)) например, кредит в 2,5 млн под 8 % или открыть вклад 200 тыс под 20%. Кредит будет ежемесячно забирать намного больше денег, чем ежемесячно мне давать вклад) и если эти 200 тыс я положу на погашение, то уменьшение ежемесячной платы процентов с 2,3 млн будет выгоднее, чем эти 200 тыс под 20% принесут со вклада.

А вот если есть 2,5 млн в наличии и ты думаешь гасить кредит на эту сумму 8% или открыть вклад 20%, то тут конечно все понятно. Поэтому нужны вводные данные для расчёта. Но как правило ни у кого нет сразу большой суммы равной суммы долга. Поэтому стараются гасить досрочно по чуть-чуть.

Ответить

tvoenastroenue

DianaМама сына (5 лет)

А если некая внесенная сумма (не полное закрытие) уменьшает размер ежемесячного или срок кредита?

Ответить

katerina_yurist

КатеринаМама сына (1 год), беременна (8 нед.)

Это может быть невыгодно все равно. Зависит от того, какая у вас ставка по кредиту.

В любом случае инфляция все больше и ваш кредит, как и ежемесячные платежи обесцениваются, что для вас плюс.

Ответить

tvoenastroenue

DianaМама сына (5 лет)

@katerina_pro_kredity ага а зп на месте😁

Ответить

Кредит Сколько плачу плачу…такое чувство что меньше не становится

Кредит Сколько плачу плачу…такое чувство что меньше не становится Вот было 547 тыс, оплатила 20 тыс, сумма стала 535 тыс….как мне сделать что б гасились нормально Что если поступило 20, то на 20 меньше и стало)

Как устроена банковская система и что будет, если снять все вклады?

Я тут читаю везде про то, что надо бежать снимать кэш… кх-кх. поправляю галстук и иду рассказать, как устроена банковская система. Кто-то пишет «денег у банков нет», «да они специально ваши деньги под такие ставки просят, чтобы раздавать потом», «бежим спасать денежки». Начну с конца. Можете ли вы потерять свои кровные сбережения? Можете. Времена так себе… Ключевая ставка. Начнем с нее. Это инструмент, с помощью которого регулятор рынка может влиять на этот самый денежно-кредитный рынок. Она большая сейчас. Почему ? У нас бешеная инфляция. Все говорят, что у них денег нет, но рынок говорит, что деньги у нас есть 😁 Мы хотим покупать, мы привыкли к высокому потреблению, у нас есть спрос, но предложение (в виду санкций, логистики и пр) не отвечает нам взаимностью. Оно ограничено. Чтобы отрегулировать наши желания и наши возможности используют цену. В том числе цену на деньги. А иногда плата за заемные средства куда важнее стоимости товара. Посмотрите, что стало со стоимостью квадратного метра в стране благодаря льготной ипотеке 😩 Дальше пример. Раньше вы пошли, взяли в кредит 100 к под 12% и купили айфон. Заплатив за год 112 тыс руб. (Стоимость айфона и проценты за пользование кредитом за 12 мес). Через год, при стоимости айфона условно 110 тыс руб и ставке 12% , вы уже заплатите уже 123 тыс руб. Выгодно было купить в прошлом году? Ну да. У вас есть айфон, вы год как его счастливый обладатель. А теперь кредит вообще стоит по 30%, а айфон под 200… сложнее стало купить? Да! Но вы все равно покупаете 😂 блин. Это наверно эти, как их там - зумеры? Или квадроберы 🫢😁 От ключа пляшут банки. Ставка по кредиту - это ключ плюс Х. Х - это нечто сверху, Х зависит от рисков, которые банк понесет, выдавая кредиты. Не суть. Берут ли банки ваши вклады, чтобы выдавать кредиты? Да, конечно. Именно так устроена система. Банк берет у вас подешевле, очень бережно относится к вашим деньгам. Все рассчитает, отложит сколько надо, создаст резерв. И отдаст вам тогда, когда вы договорились, и раньше, если вы пожелаете 😁 Прежде, чем банк даст денег в кредит, он предварительно проанализирует, кому, на что он дает и с какой вероятностью ему отдадут. Банку очень хорошо знакомы слова ликвидность и риск. Поверьте, там работают очень умные люди (я, кстати, там работаю 😂). Так что же будет, если все сразу придут за своими вкладами? Не знаю точно, но вариант с ограничением снятия действительно самый вероятный. И здесь нет никакой СЕНСАЦИИ! Это способ отрегулировать ситуацию. Кому хорошо от этого, если все побегут снимать средства? Да ни кому не хорошо. Жизненный пример. Вот накопили вы 1 млн руб. У вас была цель - оплатить обучение, которое строит 1,4 млн руб. Вам не хватало 400 тыс руб., но ваш вклад должен был компенсировать 200 тыс руб из нехватающих 400. Но вы сняли деньги, так как «эксперт» сказал, что очень опасно сейчас их держать в банке. Через год у вас на руках 1 млн руб, а обучение подняли до 1,6 млн руб. И теперь вам не хватает уже не 200 тыс руб, а все 600 тыс руб, и вы совсем далеко от цели 😩 Буду заканчивать лекцию по экономике России, хотя я еще очень много хотела написать 😁 всем хорошего дня!

Вопрос не по теме, мы хотим взять кредит по сниженной % ставке, чтобы погасить наш действующий кредит с более высокой…

Вопрос не по теме, мы хотим взять кредит по сниженной % ставке, чтобы погасить наш действующий кредит с более высокой ставкой. Новый кредит и выплачивать будет удобнее нам... При открытии кредита можно им так и сказать,на что деньги берём? Они не откажут?😏 муж переживает Чето (Сбербанк)