Без первоначального это только с завышением, и вроде только Сбер подойдёт. Но если к примеру брать квартиру, то завышение сделать тяжело, тк выезжает оценщик. Обратитесь в агентство недвижимости, вам помогут и подскажут, какие есть варианты в вашем случае.

Без первоначального проценты большие,гос программы не подходят

Мы в Сбере взяли, потому что зарплатных банк и не хотели связываться со всеми подтверждениями дохода и прочее)).. но с первоначальным взносом у нас.
В вашем бы случае тоже сначала бы узнала как к условия в банке, где официальная зп.
А потом проанализировала ещё пару проверенных банков.
А ещё вариант, через застройщика, если, например, планируете новостройку. У них есть ипотечные брокеры, помогут. И они же как-то проводят сделки без первоначально взноса