#Депозиты в банках второго уровня (#БВУ)

🙋🏻Пишу сей пост, потому что здесь иногда возникают вопросы о том, как открыть депозит для ребенка.

Итак, во-первых не вижу смысла открывать депозит на имя ребенка, тем более, который только родился/пошел в школу или еще не достиг совершеннолетия. Причина: рациональней будет открыть депозит на Ваше имя, чтобы Вы могли снять с него деньги в любой момент.

❓Для чего вообще открывать депозит? Для начала, есть три понятия о финансах, которые (если не ошибаюсь) ввел Бодо Шефер:

💸Финансовая защита

💸💸Финансовая свобода

💸💸💸Финансовая независимость

💸Остановимся пока на финансовой защите. Что это такое? Это когда у Вас имеется подушка безопасности в виде 6 ваших заработных плат на случай потери работы/источника дохода. То есть, если ваш семейный доход составляет 200 тыс тенге, то финансовая защита должна быть 1.2 миллиона тенге. Можно также отталкиваться от ежемесячного расхода, только для начала его нужно рассчитать).

💰Таким образом, финансовая защита позволит вам спокойно прожить 6 месяцев, не ущемляя себя и свою семью в привычных потребностях, конечно, пока вы не подыщете себе другую работу/источник дохода. И банковский депозит - идеальный финансовый инструмент для хранения вашей подушки безопасности.

📌При выборе финансового инструмента обычно учитывается 3 критерия: #доходность, #ликвидность и #надежность. То же самое касается и банковского депозита, но я бы еще добавила сюда удобство или сервис банка. Но ключевым критерием, конечно же, является ликвидность. Почему? “Ликвидность (от лат. liquidus — жидкий, перетекающий) — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной” (Википедия, 2018). Простыми словами это способность быстро снять деньги со счета. Практически все депозиты ликвидны (хотя экономически правильней будет сказать деньги на депозитах ликвидны), небольшие различия имеются в доходности, надежности и удобстве пользования тем или иным депозитом.

🏦Сегодня в Казахстане имеется 34 банка второго уровня, но не все они обслуживают физические лица. Ренкинг банков Казахстана по размеру активов (чем больше у банка активов, тем он надежней) можно посмотреть здесь: ссылка

Первые места, конечное же, занимают:

🥇Халык Банк

🥈Казком

🥉Цеснабанк

🎗Сбербанк

🎗АТФБанк

💁🏻Но вот мой топ пяти банков, который я сделала основываясь на доходности, надежности и удобстве пользования:

🏆Евразийский банк (Турбо депозит) - 10 место в ренкинге Форбс

🔹14% годовых эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ)

🔹ежедневная капитализация

🔹неснижаемый остаток 7000 тенге

🔹частичное изъятие/пополнение без ограничений и комиссий

🔹бонусная программа

🔹бесплатная дебетовая карточка

🔹ну и Евразийский банк принадлежит Машкевичу, что является гарантом надежности банка

🔹из минусов - мало банкоматов и терминалов для пополнения

🏆Банк Астаны (депозит Астана) - 16 место в ренкинге Форбс

🔹14% ГЭСВ

🔹ежемесячная капитализация

🔹неснижаемый остаток 10000 тенге

🔹частичное изъятие/пополнение без ограничений и комиссий

🔹привилегии (скидки), кэшбэк

🔹карточка-депозит без обслуживания

🔹надежность, конечно ниже чем у Казкома или Халыка, но за короткий срок банк показал себя успешным

🔹из минусов - терминалы для пополнения только в отделении банка

🏆Цеснабанк (депозит “Профессия”) - 3 место в ренкинге Форбс

🔹12,8% ГЭСВ

🔹ежемесячная капитализация

🔹неснижаемый остаток 10000 тенге

🔹частичное изъятие/пополнение без ограничений и комиссий

🔹надежность относительно высокая, т.к. Цесна является корпорацией и диверсифицирует риски

🔹из минусов - мало банкоматов

🏆Kaspi банк (Kaspi депозит) - 8 место в ренкинге Форбс

🔹12% ГЭСВ

🔹ежемесячная капитализация

🔹неснижаемый остаток 10000 тенге

🔹частичное изъятие/пополнения (есть ограничения и комиссия)

🔹кэшбэк и карточка-депозит

🔹много терминалов по городу

🔹из минусов - выдает много кредитов, что уменьшает надежность

🏆Казком (депозит “Свобода”) - 2 место в ренкинге Форбс

🔹11.6% ГЭСВ

🔹ежемесячная капитализация

🔹неснижаемый остаток 15000 тенге

🔹частичное изъятие/пополнения (есть ограничения и комиссия)

🔹большая сеть банкоматов

🔹сравнительно высокая надежность

Сама я являюсь клиентом первых двух банков, но больше пользуюсь депозитом в Евразийском банке, так как для меня он удобнее. Минус только в том, что когда я получаю зарплату, нужно пополнять депозит/карту через терминал/банкомат в отделении банка, а выйти с работы или вечером для меня проблематично). Но большой плюс - этот депозит для меня действительно подушка безопасности, потому что бывают моменты, когда срочно нужны деньги: купить подарок, билеты на самолет/поезд, помочь родителям, закончились наличные, а муж еще на вахте и т.д.

Турбо депозит я также использую как копилку. Откладывая туда лишние деньги в течение года, можно незаметно накопить себе на отдых или какую-нибудь крупную покупку. Еще депозит - это хороший способ отучить себя от соблазна тратить деньги. Перевод денег с депозита на карту - своего рода маленький, но барьер от больших затрат. Потому что перед тем, как перевести деньги, Вы начнете задумываться, а стоит ли переводить, нужно ли мне это (товар/продукт) и тем самым вспомните, ну или расставите, свои приоритеты.

Кстати, по ГЭСВ вы наверно заметили, что я рассматривала депозиты только в национальной валюте. Я не вижу смысла держать депозит в иностранной валюте - слишком маленькая ставка. И я пользуюсь другими финансовыми инструментами, которые привязаны к курсу доллара (подсказка: ценные бумаги), про которые напишу в следующем посте.

P.S. Информация о ставках может быть неточной, так как источником служили сайты банков, которые не всегда во время обновляются. Например, на 20.02.2018 эффективная ставка в Евразийском банке уже составляет 12,9%, а не 14%.