Попала в ДТП: как получить выплату по страховке, если у виновника нет полис

Девочки попала в ДТП ехала передо мной случилось ДТП, ехала по левой полосе, когда увидела ДТП хотела перестроиться на правую сторону, но не успела, по этой полосе ехал поток машин, я остановилась перед ДТП, включила аварийку и с огромной скорости в меня въехала машина и по инерции моя машина въехала в две впередистоящие, муж орёт я баклан и должна была успеть перестроиться, я в шоке, машина не на ходу, ремонт будет стоить до хрена, у виновника дтп нет страховки,но я застраховала машину на случай если у виновника нет страховки в сберстраховании, застраховала на 1 млн, подскажите пожалуйста как вообще страховые выплачивают, слишком мало, мне СТО советуют делать независимую экспертизу, как морально жить, меня трясет, муж возмущен, может мне не ездить больше за рулём за этот год второй раз мне въезжают в зад машины