Инвестиции vs спекуляция: личный опыт квалифицированного инвестора

Сегодня мне здесь попался пост, где девушка пишет о том, что она сходила к фин консультанту, который посоветовал ей к покупке ПИФы, и она спросила опыта и мнений на этот счет.

В комментариях жесть, я не смогла пройти мимо🥹 писали, что это надо всё время следить и не упустить момент, что сложно купить на дне и продать на пике. Один комментарий вообще был от девушки, у которой опыт с ПИФами от 2009 (!!!) года, с тех пор принципиально всё поменялось.

Прежде чем продолжить, уточню, что я инвестирую на фондовом рынке уже более 6 лет, а в 2024 получила статус квалифицированного инвестора.

Ну так вот, главная ошибка в том, что многие путают инвестиции и спекуляцию. Умничать и сыпать терминами не буду, постараюсь объяснить разницу максимально простыми словами:

Представьте, что у вас есть курица 😁 Она каждый день несёт яйцо, и вы это яйцо продаёте или съедаете сами. Курица работает на вас, пока она жива и здорова, вам не нужно её продавать, чтобы получить пользу. Это и есть инвестиция. Вы владеете чем-то, что само создаёт для вас доход.

Так работают акции хорошей компании. Вы покупаете маленькую долю в бизнесе, и если бизнес зарабатывает и растёт, эта доля со временем становится дороже, а иногда компания ещё и делится с вами прибылью. Точно так же работает квартира, которую вы сдаёте. Деньги идут, пока квартира просто стоит и в ней живут люди.

Теперь другая история. Вы купили детскую коляску б/у с одной целью: продать её через месяц дороже. Коляска сама по себе ничего вам не приносит, она просто стоит в коридоре. Вы заработаете только в одном случае, если найдётся человек, готовый заплатить за неё больше, чем заплатили вы.

Это и есть спекуляция. Доход здесь зависит только от того, вырастет ли цена на вещь. Точно так же работает покупка билетов на концерт, чтобы перепродать их дороже перед началом, или покупка гречки во время паники в магазинах. Сама вещь ничего не производит, вы просто ставите на то, что она подорожает.

Как отличить одно от другого?

Задайте себе один вопрос: эта вещь сама зарабатывает для меня деньги, пока я ей просто владею, или я просто надеюсь продать её дороже? Первый ответ означает инвестицию. Второй означает спекуляцию.

Ещё одна подсказка, это срок. Инвестиция рассчитана на годы, вы держите курицу долго, потому что доход от неё копится постепенно. Спекуляция это про сейчас, вы ждёте, что цена изменится в ближайшие недели или месяцы.

Спекуляция сама по себе не плохая вещь. Но с ней как раз действительно важно всё время быть включенным, держать руку на пульсе. Люди, которые этим занимаются - трейдеры.

Иногда купить что-то в расчёте на рост цены вполне разумно. Проблема начинается, когда вы принимаете спекулятивную ставку за надёжную инвестицию.

Классно, если получится совместить: например купить квартиру под флиппинг, сделать в ней ремонт, пока она ждёт покупателя - сдается посуточно. А потом продается дороже. Но цель всё равно изначально спекулятивная, а доход с аренды - просто маленький бонус.

А вот если купить квартиру без планов продавать в ближайшее время, и преследовать именно цель - получение доход с аренды - это уже инвестиция. И даже если через несколько лет квартира всё-таки продастся с прибылью - это бонус.

Всегда одна из стратегий должна быть основной, ну а вторая, если получится, будет бонусом)

В случае с ПИФами их не берут для спекуляций, в этом нет никакого смысла, трейдеры для этого используют отдельные акции, а не их «пакет» в виде ПИФов. Их берут в качестве долгосрочной инвестиции. И тогда не имеет особо значения, что в моменте они там подорожали или подешевели. Как не имеет значения факт того, что рыночная цена вашей квартиры, которую вы сдаете и не собираетесь продавать, в данный момент просела.

Надеюсь, получилось доступно объяснить) но если есть вопросы, задавайте))

Больше постов на тему экономики, денег и инвестиций в моем тгк

ps: фото просто так)) здесь я, моя доченька и крестница 🥰