Вечные споры. Платить досрочный платеж по ипотеке на погашение срока или суммы платежа. Солнышки, ваш опыт? Поделитесь.
Как вы выбирали, что для вас лучше? Сокращать срок и переплачивать меньше процентов или уменьшать ежемесячный платеж, чтобы стало легче дышать сейчас?
Учитывали ли вы инфляцию, планы на жизнь и другие крупные траты?
Что бы посоветовали тем, кто сейчас стоит перед этим выбором?
Смотря, какая ваша финансовая ситуация. Если жопа, уменьшайте платеж. Если норм, то срок.
Мы уменьшали ежемесячный платёж. Так появлялось ещё больше средств для досрочного погашения. А когда основной долг стал небольшим и вовсе его погасили досрочно
Выгоднее уменьшать срок.
Но если сумма для вас неподъемная и платить очень тяжело, то можно до комфортной снизить и потом срок уменьшать.
Хотя я вообще пока не планирую ничего делать, потом платеж будет смешной
Мы гасили и так и так, сейчас решили класть копейка в копейку, а все что сверху класть на вклад
У нас 5,7%, вклад 13,5%
Мы уменьшаем срок пока есть возможность. Муж кидает по мере возможности (ещё копили параллельно на машину), но уже сократили года на 2-3. Выплачиваем уже 3 года ипотеку. Уже не до 65 выплачивать, а до 63😂😂
У нас была сумма кредита не совсем большая но по сроку 20 лет, я сокращала ежемесячный платеж, но откладывала деньги как на прежний полный, то есть разницу копила и периодически вкидывала, тем самым еще сокращая платеж и так по кругу😅 мне психологически это было легче принять, тк сразу свобода больше денег в своем остатке, мало ли что - есть где взять, плюс там если срок гасить мне от 20 лет 1-2 года вообще настроение не поднимали, а вот на пару тыщ меньше в месяц отдавать приятно, но мы и закрыли ипотеку за 3 года, там особо не успело набежать конских переплат
Но вообще говорят выгоднее года сокращать
У меня свекровь уменьшала срок и из-за того, что сумма уменьшалась общая, у нее и ежемесячные платеж уменьшился со временем
У меня 2я ипотека. И тогда, и сейчас уменьшаю платёж. Мне так комфортнее знать, что ежемесячный долг подъемный. Если есть возможность, то бОльшую сумму кладу в тело долга. Срок не трогаю. Все эти расчёты о выгоде сокращения срока, вроде и понимаю, но меня они не убеждают.. какая разница какой там срок, если я планирую раньше погашать, в принципе... а процент на долг в год он один и тот же...
Сначала уменьшаем сумму до комфортной. Дальше закрываем по схеме этот месяц +тело долго в платеже на следующий месяц (там порядка 5-9 тысяч)
И так каждый месяц
Проценты сгорают, закрываете в два раза быстрее
Выгоднее - сокращать срок , однозначно . Но тут - каждый решает исходя из своей личной ситуации. Например если доход упал в моменте - то логичнее сейчас сократить нагрузку ( то есть уменьшить платеж )
Когда были лишние деньги и было не напряжно,уменьшали ежемесячный платеж. Потом, когда ежемесячный платеж стал особо не заметен для бюджета, то уменьшали срок
Просто открываете кредитный калькулятор, например calcus, вводите все свои данные, процент, сумму, взносы и тд. И рассчитываете, что вам будет выгоднее. Прям все варианты просчитайте досрочных погашений, и станет очевидно. Прикидываете, сколько можете гасить, как часто и тд, все там прописываете и сравниваете, если так или если так делать.
В моем случае было выгоднее сначала снизить платеж, а потом кидать ежемесячную сумму, равную изначальному платежу, на снижение срока. В итоге с такой схемой меньше уходит на проценты, плюс она не очень тяжёлая для бюджета - если в какой-то месяц не сможешь 100 закинуть, а закинешь 70 - это не тело платежа, а погашение сверху, оно не обязательное
Вот про 100 и 70 не поняла , скажите , если в сл месяце в тело кредита идёт 7000, я хочу досрочно внести 30000.те 7000 идёт в тело кредита, а 23000 в проценты?
Например, вы внесли досрочку полностью на снижение срока. Тогда ваш ежемесячный платеж не меняется, общая переплата становится меньше.
Но, если, например, задача и иметь комфортный платеж и снижать срок, то я сделала так:
Сначала снизила платеж
Условно ежемесячный взнос был 100, стал 50. У меня есть свободные деньги, эти 50 сверху.
В какие-то месяцы я их могу регулярно кидать на снижение срока, при этом обязательный платеж только 50, ещё 50 я вношу по возможности. При этом с 50 сверху я не плачу проценты вообще, они все идут на погашение.
В какой-то месяц мне надо в отпуск, например, и эти 50 сверху я не вношу, это не обязаловка. Так более гибко можно и не загонять себя в рамки. В такой схеме переплата по сравнению с гашением только срока минимальна.
В общем не гадайте по комментариям, а откройте калькулятор и просчитайте все варианты с такими-то досрочными платежами, такой-то регулярностью. Вам покажут реальные цифры, исходя из вашей ситуации, все это будет для вас более наглядно
Выгоднее и комфортнее делать так:
сокращать платеж, но при этом ежемесячно все равно вносить сумму на досрочное погашение.
В этом случае, нет никакой разницы в переплате (срок вы сокращаете или платеж), она все равно в конечном итоге будет одинаковая, так как вносите вы одинаковую сумму.
Если сокращать платеж и расслабиться, тогда выгоднее срок. Но тогда лишаете себя подстраховки.
Все очень поменялось , ставки , суммы . У меня уже две закрытые ипотеки , под тот процент что был и сумму платежа что раньше выгоднее было уменьшать срок . Закрыли уже давно обе . Сейчас берём 3 , ставка приличная , сумма платежа приличная . Сначала будем доводить сумму платежа до приемлемой на случай непредвиденного , потом посмотрим что будет со ставками по вкладам,можно ли рефинансировать под меньший процент , если проценты по вкладу будут выше чем процент по ипотеке будем откладывать на вклад чтоб загасить потом одной суммой . Нужно садиться и считать как выгодно конкретно в вашем случае . Вот даже пример первой ипотеки . Ставка 8.9 процентов , сумма 1.5 млн , платеж 11500 . Логично , что нам выгодно было платить условно 50-60 тысяч ипотеки и сокращать срок . Вторая тоже была с низкой ставкой и не большим платежом . Сейчас ставка 16.3 , платеж 78 тысяч , сумма 8 млн . Нужно сначала срезать платеж , мало ли больничные , ситуация в мире не стабильная , не знаешь что будет завтра , а ипотека не на один день . Потом уже разбираться с основным долгом .
Кристина·
Просто открываете кредитный калькулятор, например calcus, вводите все свои данные, процент, сумму, взносы и тд. И рассчитываете, что вам будет выгоднее. Прям все варианты просчитайте досрочных погашений, и станет очевидно. Прикидываете, сколько можете гасить, как часто и тд, все там прописываете и сравниваете, если так или если так делать.
В моем случае было выгоднее сначала снизить платеж, а потом кидать ежемесячную сумму, равную изначальному платежу, на снижение срока. В итоге с такой схемой меньше уходит на проценты, плюс она не очень тяжёлая для бюджета - если в какой-то месяц не сможешь 100 закинуть, а закинешь 70 - это не тело платежа, а погашение сверху, оно не обязательное
Юлия··
Мама двоих (1 год, 12 лет)
Вот про 100 и 70 не поняла , скажите , если в сл месяце в тело кредита идёт 7000, я хочу досрочно внести 30000.те 7000 идёт в тело кредита, а 23000 в проценты?
Кристина··
Например, вы внесли досрочку полностью на снижение срока. Тогда ваш ежемесячный платеж не меняется, общая переплата становится меньше.
Но, если, например, задача и иметь комфортный платеж и снижать срок, то я сделала так:
Сначала снизила платеж
Условно ежемесячный взнос был 100, стал 50. У меня есть свободные деньги, эти 50 сверху.
В какие-то месяцы я их могу регулярно кидать на снижение срока, при этом обязательный платеж только 50, ещё 50 я вношу по возможности. При этом с 50 сверху я не плачу проценты вообще, они все идут на погашение.
В какой-то месяц мне надо в отпуск, например, и эти 50 сверху я не вношу, это не обязаловка. Так более гибко можно и не загонять себя в рамки. В такой схеме переплата по сравнению с гашением только срока минимальна.
В общем не гадайте по комментариям, а откройте калькулятор и просчитайте все варианты с такими-то досрочными платежами, такой-то регулярностью. Вам покажут реальные цифры, исходя из вашей ситуации, все это будет для вас более наглядно
Юлия··
Мама двоих (1 год, 12 лет)
поняла, спасибо большое