Это только вам решать. Какую цель приследуете досрочным погашением.
Мы на уменьшение платежа кидаем. Срок тот же, а сумма ежемесячная меняется ощутимо.
Но тут важно оценить график платежей, т.к играет большую роль сумма основного долга и %.

Если платеж сейчас посильный, то конечно выгоднее сокращать срок

Выгоднее уменьшать срок. Но я делаю всегда уменьшение платежа. Но плачу как минимум прежними суммами через досрочное каждый месяц. Это даёт эффект уменьшения срока, но в экстренной ситуации можно заплатить меньший платеж