Как выбраться из долговой ямы без банкротства?

Девочки, кто оказывался в долговой яме подобной…как выкарабкивались, через суды или договаривались? И насколько это вообще может быть реально…без банкротства.
Предысторию очень долго рассказывать, но были необходимы средства, были взяты кредиты и открыты кредитные карты, далее провал на работе…чтобы платить кредиты пришлось залезть в МФО, на тот момент на работе еще оставались перспективы черной ЗП. Ну а далее декрет, никакой даже черной ЗП уже не светит, благо муж работает, но закрыть действующие долги с его заработком пока нереально. Уже начали звонить коллекторы, пока не угрожают,но нервы трепят….банки с пониманием отнеслись дают возможность отсрочки.
Никогда бы не подумала, что влезу в такую Ж. Виню себя ужасно, но вариантов не было, и у кого занять такие суммы тоже(((. Прошу без тапок, может у кого-то случалась подобная ситуация.