Как привычки помогают в управлении финансами и улучшении навыков?
Про привычки.
Попросили поделиться моей Excel табличкой, с радостью это делаю (второе фото в карусели).
Тут у каждого свои категории доходов/расходов.
Табличка стабильна из месяца в месяц за небольшими исключениями.
Категории еда, авто, такси, к/у прочно укоренились в ней с момента создания.
Что я планирую отдельно?
Я стараюсь планировать крупные траты, такие как путешествия, новый год с подарками семье, КАСКО, ремонт, дни рождения.
Путешествия я вывела в отдельную строку просто потому, что путешествия - моя страсть и меня мотивирует откладывание денег на эту статью расходов.
Накопления - это как раз КАСКО, налоги, ремонт, новый год и все такое прочее.
Что такое доп расходы?
У меня это развлечения, бытовая химия, чаевые в ресторане - все туда.
Почему конный спорт вывела отдельно?
Это новый вид спорта в нашей семье. Мы с сыном занимаемся всего месяц, поэтому я хочу отдельно обсчитать эту историю.
Почему есть план и факт?
Потому что может быть колоссальная разница между первым и вторым.
И тут большое место для анализа.
Что хочу отметить про доходы:
Я - предприниматель. Юридический бизнес веду через ИП, но с апреля этого года я четко разграничила деньги ИП и мои личные. Теперь мой бизнес платит мне заработную плату как сотруднику. Заработная плата была рассчитана с моим финансовым консультантом.
Что с расходами? Почему план и факт?
Допустим, в мае 2024 года на статью расходов «еда» я запланировала потратить 40 000 рублей в месяц, а по факту вышло 60 000 рублей.
И дальше я смотрю, почему так произошло. Тут два пути: мне либо нужно ставить более реалистичный план или пересмотреть свою корзину в этом месяце, если раньше я укладывалась в 40 000.
И если нужно пересмотреть план на увеличение расходов на «еду» на 30%, то значит нужно сокращать другие статьи расходов, чтобы не уйти в дефицитный бюджет.
Вот такая история.
Вы удивитесь, но это все происходит на автомате. Никаких усилий сейчас, чтобы заполнить табличку я не прикладываю, потому что эта привычка существует уже пять лет, со временем она просто усложняется и совершенствуется.
И еще про автоматизм и приятные бонусы.
Вы заметили, что посты я пишу каждый день?
Раньше написание текста могло занять у меня час, иногда полтора.
Я подолгу формулировала мысли, подбирала слова.
Сейчас написание такого поста, как сегодня, занимает у меня 15- 20 минут.
Скорость формулирования мыслей выросла в разы. Плюс качество также подросло.
Мой слог становится понятнее, я это вижу по комментариям.
И ежедневная привычка по написанию постов дала еще один приятный эффект.
Я заметила, что пишу процессуальные (юридические) документы лучше многих из моих коллег.
И это не хвастовство.
Это результат ежедневных тренировок.
Судьи в открытую мне говорят, что мои исковые заявления, возражения и жалобы читаются легко. Сразу ловишь суть.
И это не случайность. Это результат моей ежедневной привычки - постоянные посты на протяжении пяти лет.
Если что, то раньше я думала, что мой язык максимально косноязычен, а в школе я буквально рыдала над сочинениями по русскому языку.
Поэтому еще раз повторюсь!
Не Боги горшки обжигают!
Каждый из нас может достигнуть результатов.
Нужна дисциплина и постоянное повторение одних и тех же действий.
Мне себе надо добавить ИМПУЛЬСИВНЫЕ ПОКУПКИ,именно на них уходят почти все мои средства,которые можно было бы отложить. Причем, я их могу сделать, даже не оплатив остальные обязательные траты. Ввергая себя в долги. Как с этим бороться? Это мой вопрос.
@pollirabokar, на мой взгляд - скорее всего спонтанные покупки это быстрые гормоны.
Попробуйте проанализировать после чего Вам хочется спонтанно что-то приобрести.
Как пример. У меня была такая проблема с алкоголем.
Я не могла уснуть без бокала вина, меня аж трясло от счастья, когда я возвращалась домой и понимала, что дома меня ждет бокальчик.
Я всерьез думала, что это тревожные звоночки.
Я упахивалась до потери пульса на работе и единственным источником гормонов был - бокал вина. На шопинг не было уже никаких сил.
Когда я делегировала в бизнесе , набрала команду и стала уходить с работы хотя бы в 20:00, появились часы отдыха в выходные я вдруг поняла.
А я не покупала себе вино уже 2 месяца!
Я о нем забыла, мне в голову даже это не приходит.
Потому что нет такого уровня стресса, как раньше. Вино - было следствием. Убрала причину - и ушло и следствие.
Тоже ведем табличку трат уже 12 лет с мужем, не так подробно и без планов, раз в месяц муж оглашает сколько потратили, сколько удалось положить в карман
Веду только от руки. Так мне больше цифры в голове откладываются и запоминаю траты. Результат пока это то что мы смогли купить какие то вещи без проблем, хочу прийти к накоплениям)
@banankaaa спасибо вам, так хорошо все разъяснили 😊 я очень хочу как нибудь начать откладывать. Последний год у меня очень тяжелый выдался. Еле концы с концами сводила, поэтому хочу иметь подушку какую-нибудь 🙈🙈
Веду в приложении уже 6 лет.
Не всегда ответственно, не записываю сразу, могу через неделю и в итоге не помню на что потратила.
Узких категорий нет.
Все просто
-еда/кафе
-крупные покупки
-праздники
-путешествия
- крупные расходы на ребёнка
-мелкие расходы
- фин подушка
Дополнительно сейчас
-подготовка к юбилею папы и нашей годовщине
- ремонт
Веду это не с целью экономии, главное цель финансовый порядок и самое главное это накопить, ни на что. Просто подушка.
Ведя этот бюджет мы себе ни в чем не отказываем, могут быть так же спонтанные покупки, изредка бывают и глупые покупки.
Типо такой же таблички) записываю все расходы раз в неделю, дальше они идут в своды.
Слежу, что б не уходили в перерасход. Раскидываю зп по категориям. Раз в месяц перепроверяю план/факт. Раз в год делаю план на год с учетом поездок и дорогих покупок, что б на это плавно откладывать)
Как-то закинула ведение таблички, ушла в минуса. Мне необходимо 🤷♀️
Я регулярно веду учет фин баланса. Организую это так:
- т к наши доходы с мужем немалы и вклад в бюджет 55 %он/45 % я, у нас разделены обязательные расходы. Есть 1 общий счет накоплений
- каждый оплачивает отдельные крупные стандартные расходы: ипотека, аренда дачи, кредиты авто, аренда квартиры, няня; для этих трат у каждого из нас есть отдельный счет
- после получения зп суммы сразу переводятся на счета стандартных расходов и откладываются накопления (знаю, что некоторые откладывают по принципу осталось - не осталось, мы это делаем сразу после получения дохода)
- оставшаяся сумма в личном распоряжении каждого из нас
- в конце каждого месяца мы «подбиваем» итог, он выражается в целях по накоплению; так же сравниваемся с изначальным планом по бюджету на год.
- обычно накопления имеют определеную значительную цель (например, покупка студии для аренды); как только цель выполняется, мы пересматриваем план доходов, расходов и накоплений;
- примерно раз в год делаем аналитику по статьям расходов , чтоб понимать, куда впустую сливаются деньги (например, я поняла, что трачу неразумно много на кофе с собой), стараемся придумать оптимизацию ; - иногда мы понимаем, что деньги не работают, стоят замороженными, тоже обсуждаем, как извлечь из них доп прибыль
Могу сказать, что самое сложное- не вести учет, а самодисциплина и отказ от импульсивных покупок
Ой меня ваш пост еще в более тревожное расстройство загнал😅 я итак загоняюсь из-за денег, коплю, у меня какой то лимит в день, но если я себе еще начну расписывать категории и ставить лимиты по ним, мне наверное сразу в психушку надо будет😅 дисциплина легко может превратиться в нездоровый контроль
Я много читала про таблицы, про вот такое детальное ведение учета/денег. У меня пару подруг так же ведут, но они говорят, что у них уже просто интерес спортивный и привычка. А ответить сама себе на вопрос не могу (личной для себя, для моего образа жизни).
Вопрос простой: для чего? Что будет, если я буду записывать?
От того, что я запишу в таблицу - я не буду меньше тратить деньги на кафе/ресты/ребенка/ку/телефон/отдых и т.д.
У нас с мужем один бизнес, один счет и каждый берет столько, сколько нужно. Не отчитываемся, не знаем сколько у кого на картах, но знаем сколько на счету рабочем.
Сегодня поехали и потратили 50 тыс, а завтра не потратили ничего. Сегодня ребенок попросил игрушку за 5 тыс, а в следующем месяце нет, сегодня его тренировки стоят 10 тыс., а потом каникулы и тренировок нет. И вот я запишу это, потом посмотрю через месяц … не понимаю какой вывод я сделаю для себя)
Я не осуждаю. Я наоборот от части даже восхищаюсь кто так может вести, я пытаюсь всё понять может мне тоже надо. Но для себя не могу понять зачем мне это надо.
Доход я свой не увеличу этим, не уменьшу тоже. Тратить меньше - больше тоже не буду.
А деньги у нас в перемешку, нет ЗП от себя. Т.е. на счету всегда оборот денег и я знаю, что 50-70% этой суммы это личные деньги, они не нужны в работе.
Вот как то так)
Возможно это и называется отсутствие фин.грамотности. Но думаю, что кто так делает и кто так не делает (ведет/не ведет таблицы) - это просто как в сравнение два лагеря, гв/ив, за прививки/против и т.д., а может и от характера зависит)
Я пишу куда и сколько потратила. Но для меня это ни что. Просто пишу, просто потому что мама говорила так делать. А доя чего это мне и зачем я не понимаю. Ну записала я, что каждый месяц я трачу на ипотеку квартплату, на кружки дочки и так далее. А дальше то что. Не понимаю на протяжении нескольких лет 🙈🙈🙈🙈 Кстати пару месяцев не записываю, забываю.
Спасибо, что делитесь❤️ если есть возможность, выложите пожалуйста какой-то старый пост, до обучения или вначале, хотелось бы посмотреть какой слог был на старте. Я долго объясняю свою мысль и считаю это недостатком, статьи не пишу, но сотрудникам пишу)) и в речи тоже самое. Интересно посмотреть на ваш прогресс и прикинуть возможен ли мой))
Это ведь не обязательно отказывать себе во всем.
Ведение бюджета – это для того чтобы понимать куда деньги уходят и как приходят. Некоторые до начала ведения бюджета и понятия не имеют сколько тратят и сколько могли бы откладывать)
@banankaaa здесь между строк читается про экономию )
но вы пишите о том ,что благодаря этому можно сэкономить и в чем -то себе отказать ради откладывания денег
Пробовала вести бюджет, но поняла, что это не моя тема: я и так в курсе, куда уходят мои деньги и уменьшить эти траты я никак не могу, а просто так записывать не вижу смысла. Повысить свой доход я пока тоже не могу, точнее не могу у себя в голове сформулировать, как это сделать, потому что больше времени на работу я выделять не хочу
Я тоже раньше вела, в Эксель, но у меня было очень по-простому так сказать, новый лист - новый месяц, дальше писала сверху категории покупок, слева даты каждого дня, и записывала где-то бы 0₽ где ничего не тратилось, где была оплата допустим купила продукты в них писала чисто ценник, не писала что сколько стоит, где покупала и т.д
Фастфуд считала отдельно в другую категорию
Так же одежда и всякое такое, а вот категория авто к примеру я писала 500₽ ( в заметках там можно сделать как примечание , писала это за бензин, 5000 - ремонт и такая-то запчасть ) и всё. Дальше в конце месяца смотрела ито каждый категории за месяц и сумарно сколько ушло, это легко делается, даже без формулы, а просто сумма конечная всей строки, а там сумма категории внизу была после суммирования. И все)
Сначала прям комфортно было, я видела куда сколько уходит, и в какой-то момент я могла контролировать если трачу много, где-то экономить, а потом когда доход стал ниже, а расходы намного выше, то стало тяжело, смотреть на все траты🥲😅 хотя именно тогда нужно было следить за финансами больше, чем просто когда все «тихо и гладко» , но увы и ах
А сейчас никак себя не мотивирую на это, не могу заставить
Хотя надо бы
Я тоже веду таблицу. Но у нас общий бюджет с мужем, то есть таблица на двоих. И это, конечно, не очень удобно. Он не дисциплинированный в этом плане, а мне нужно, чтоб каждая копейка была учтена. Приходится его вечно подпинывать, чтоб заполнил. Или вместе заполняем его расходы
Вы такая молодец! Прям приятно читать и впитывать от вас полезности ❤️
Делитесь чаще как делаете свою жизнь лучше. Будем вдохновляться и стремиться тоже))
А где вы ещё ведете социальные сети? Было бы интересно вам читать периодически. Есть ли вы в Инстаграмме?
Тоже веду похожую таблицу) распределяю средства по методу конвертов, пол года как ввела систему, результат накоплений и оптимизации трат меня уже очень радует 👍
У меня терпения не хватает всё вписывать, несколько раз пробовала и закидывала это дело. Прям бесит всё туда вписывать.
Но с другой стороны было удобно, муж если спрашивал куда деньги делись(редкое явление что бы он спросил), я ему показала. Так он потом мол давай так мои рабочие деньги проконтролируй, вот тут ппц я зае... с его деньгами, хорошо после пару месяцев он сказал я понял, можно больше не вести учёт.
Уже много лет веду учёт доходов и расходов. Но я предпочитаю красивый блокнот и любимую ручку))) Периодически, когда замечаю, что на супермаркеты уходит много денег, делаю подкатегории - мясо, молоко, овощи и т.д. Когда наглядно вижу, что в какой-то категории необоснованно много расходов, в следующем месяце стараюсь экономить на этом.
Девочки,спасибо за ваш опыт. Я когда смотрю, что на вб ушло 200 за 2 года и при этом долги по ЖКХ есть, понимаю, что так нельзя. А когда БМ нервы по трепет, захожу на вб, а дальше ,как во сне
@ellalehkoduh мне неудобно записывать мелочь. Я не вижу смысла. Я выбрала вести бюджет и не выходить за рамки суммы в колонки " мелочь" , потому что меня радует всякие мелкие вещи ) например, купить новую рамку или выпить смузи)
@diana-a, какая вы тактичная
Так спокойно и по существу отвечать на вопросы «с подковыркой», где комментатор явно пытается вас нет-нет, да задеть - это уровень👍🏻
Начала вести бюджет со студенчества. Тогда родители максимум могли выслать 1000₽ в месяц, плюс стипендия. И чтобы выжить это была необходимость и вошла в привычку.
Сейчас ежедневно траты вношу в коинкипер, а недельный и месячный срез в эксель. Тоже обязательно план и факт. И выделяю отдельно фонды (путешествие, праздники/подарки, нз, фонд обязательных годовых расходов - этот прям сильно облегчил, когда в одном месяце нужно оплатить годовой абонемент, налоги и прочее, и ты сразу проваливаешься в минус по бюджету).
Теперь все годовые расходы суммирую, делю на 12мес и понимаю, сколько нужно каждый месяц кидать в этот фонд, чтобы с него сразу большие суммы можно было оплатить не думая, что нужно будет ужаться в другом в этом месяце.
Тоже делала подобную таблицу в гугл диске (удобно, что доступ был из любого места, компа, телефона) до декрета примерно год. Также был план и реальность. Оказалось, что очень много денег уходило на еду. Не кафе, а именно на продуктовые магазины.
В принципе, благодаря такой табличке, купила машину и отложила фин подушку😂
После родов своих доходов нет, поэтому и не веду. Муж пусть сам бюджет планирует.
Забросила это дело. Никак не выработаю привычку и дисциплину.
Я вела только расходы по факту. И это очень круто, когда за месяц и год видишь куда уходят деньги.
Год я точно продержалась.
@diana-a а одежду, обувь себе и ребенку как покупаете? На сезон сразу? С вашим графиком наверное трудно день для шопинга выделить. Мне казалось, что маркетплейсы упрощают это мероприятие
@yasmin244, обувь для Ильи покупаю всегда онлайн в Ecco. Знаю размер и качество меня очень устраивает.
Одежду для Ильи. Верхнюю одежду пытаюсь еще найти Didriksons и Reima. Тоже на одноименных сайтах.
С обычной повседневной одеждой для Ильи: Sela. Раньше еще LOLOCLO , но в последнее время недовольна качеством. Части появляются дырки.
Когда в поездках, то закупаюсь наперед в H&M
У меня с одеждой все просто. Раз в три месяца не чаще. Покупки выверены. Или иду с заранее определенным ассортиментом в 12Storeez или покупаю за границей в поездках.
Подскажите, пожалуйста, Вы просто суммируется в ячейке все траты по категориям каждый день? Или траты по дням вносите, а после суммируете ячейки за месяц? Можно же ещё пойти по пути заклыдывания бюджета на тот или иной тип трат без возможности выходить за рамки. Тут уже про национальность этих трат речь идёт.
Несколько раз пыталась начать вести учет.
Ноу.
Спасибо. Я люблю копить, поэтому всегда в плюсе остаюсь 🤣
А сейчас вообще отличную модель финансовую себе устроила . Я в декрете, значит могу не работать. Но я работаю, значит эти все средства я могу дополнительно тратить на хотелки, а жить на мужьеву зп)))
Вот на днях заказала шкаф инд. Изготовления. Дорого капец, но я посчитала, что это просто месяц моей упорной работы, а радовать меня он будет долго
Отличный пост! Тоже веду похожую таблицу и тоже в экселе! И уже 😲15 лет🤪! Только статьи расходов другие: еда, машина, дом, хознужды, дети отдельно учёба каждой и всё остальное 😅, развлечения (туда кафешки, отпуск, кино, музеи..), госрасходы (штрафы, налоги..), красота (косметика, косметолог, маникюр и пр.), медицина (лекарства, обследования приёмы платные). Единственное нет факта и плана. Только факт. Мне план нп нужен.
Вот теперь думаю как бы вывести в отдельный лист анализ расходов🤔 макросы надо учиться писать 🙈
Я тоже в экселе веду похожую таблицу, но спасибо за идею - я не веду в разрезе план факт, у меня сумма поступления и из нее на что траты запланированы, потом факт сразу заменяет план, надо переделать в 2 столбца, чтобы конкретно видеть, где несостыковка
Диана, вы ранее когда говорили про запись расходов, тоже начала вести бюджет, но делаю это в приложении сбера, создала папки с расходами и разложила по ним средства. Получается очень комфортно и уже 3 месяца все запланировано, никаких лишних трат, на отпуск сумма копится. Красота! Спасибо вам 🌹🌹🌹
Папки расходов -это просто отдельные счета? Расскажите, пожалуйста, подробнее. А сколько их у вас и какие? Вот получили зарплату, закинули туда денег сразу же? А потом уже с этого счёта берёте на нужное и оплачиваете?
Я делаю немного по-другому, в формате мини фин модели и входящими и исходящими потоками, чтобы было понятно сколько я имею на конкретную дату, какие платежи я должна сделать в аванс, а какие в зп, что могу отложить или когда могу сделать крупную покупку/сколько дс будет к моменту отпуска
@viji_o, если я правильно поняла, чтобы сделать облегченный вариант - в таблице-примере Дианы достаточно ставить цифры на приход с +, на расход с «-«, внизу строку общей суммы этих 2 колонок по факту и по плану, которая будет обновляться при внесении данных, ну и плюс колонку с датой добавить?
Блин, я это постоянно делаю на работе! Поэтому в жизни просто ненавижу считать свои деньги 😅 уже профдеформация - деньги есть, значит, можем оплатить и потратить)))
Обожаю планирование, похожая таблица ексель уже лет 10 точно. Поступила оплата, сразу ее открываю и пошла раскидывать и переводить. По другому даже представить не могу
Мне себе надо добавить ИМПУЛЬСИВНЫЕ ПОКУПКИ,именно на них уходят почти все мои средства,которые можно было бы отложить. Причем, я их могу сделать, даже не оплатив остальные обязательные траты. Ввергая себя в долги. Как с этим бороться? Это мой вопрос.
Я не могу искоренить у себя импульсивные покупки. Поэтому я отвела определённую сумму под них. Условно 3-5-10 тысяч с зп и аванса на ВБ и озон. И это помогает, тк стараюсь не выходить за эту сумму. Обязательные платежи вношу сразу, как упали деньги. Плюс дополнительно расписываю, что куда у меня должно уйти
Я импульсивно люблю озон, пока выбираю, пока жду в некоторых случаях отпускает) можно пока идёт отменить или даже сходить на пункт отменить или принести домой чтобы полежало и вернуть
Мне бы особняка не хватило все это барахло дома оставлять и пользоваться
@diana-a, как это все считать, если расход не только по картам, а и наличными, прям записывать, каждый отдельный чек? У меня проблемы с финансовым планированием и расходованием.