Как выгодно взять ипотеку: советы от сотрудника банка

Ну что же, решила залететь с полезной (а может и не очень) информацией🙃
Наткнулась на пост одной девушки, которая интересовалась как лучше поступить с ипотекой. Сейчас же как, со всех утюгов только и слышно, что «ЛЬГОТНАЯ СТАВКА ЗАКАНЧИВАЕТСЯ❗️❗️❗️СРОЧНО БЕРИТЕ ИПОТЕКУ❗️❗️❗️»

Верите, работаю в банке и сама готова, но ох уж этот первоначальный взнос😒
Так вот, многие пробуют, собирают по сусекам все, что есть и давай в ипотеку вписываться. А что с ней потом делать, вот это засада🤷🏻‍♀️
Кому нужно, кто сомневается, рассказываю!
Начнем с хорошей новости, ипотека не так страшно, как думается👌🏼

Объясняю, ипотека, как и любой другой кредит (и даже рассрочки, да да) - это займ у банка с обещанием вернуть банку эти же деньги плюс определенные проценты. Что же это за проценты такие и откуда они берутся (особенно сейчас кусачие👹). А проценты эти мы платим потому что «инфляция сжирает деньги»)))) слышали такое? Перевожу. Ценность денег теряется с каждым днем, месяцем и тем более годом. Если сейчас на 1000 мы покупаем 10 чашек кофе, то через пару лет сможем купить только 5 (и то не факт)😓. Поэтому и с кредитами, 1🍋 сейчас и он же через 20, 30 лет это разные деньги абсолютно!
Самые пытливые умы откроют сайт ЦБ и скажут: «так инфляция сейчас 7,8% (по факту больше), значит остальные % банки себе в прибыль берут (вот гады!)». Не совсем. На основе этой инфляции и других сложных показателях наш ЦБ назначает ключевую ставку. Да, это уже новая история, но очень важная. Ключевая ставка - это процент, под который наше ЦБ выдает коммерческим банкам кредит. Забавно, да?🙃
Объясню еще проще. Сейчас ключевая ставка ЦБ - 16%, банки (СБЕР, Альфа, Тинькоф и тд) берут в кредит под 16% деньги у ЦБ и выдают их нам. А банк может не зарабатывать? Нет конечно! Значит нам он должен выдать кредит не меньше 16,1%. А так как тут еще и конкуренция и рынок свои правила диктует, добавляем еще пару % и вуаля, наша ипотека под 18% годовых🤷🏻‍♀️
Итак, что важно запомнить на этом этапе:
1. Ценность денег теряется со временем
2. Ключевая ставка растет (надеемся, что упадет)

Но вот оно спасение, у нас есть (до 01.07) льготные ипотеки!
Называю самые популярные:
1. Семейная ипотека 6%
2. Ипотека с господдержкой 8%
Выгодно ли это сейчас экономически? Очень! Стоит ли ввязываться? Пробуйте!
И все дело в классном ежемесячном платеже (сокращено ЕП), который можно получить.
Поверьте сотруднику банка (хоть и в декрете). Процент смотреть это хорошо, но реальную переплату или выгоду вы сможете просчитать только с ЕП!

Поэтому еще один вывод:
3. В 99% случаев выбираем кредит с наименьшим ЕП!
А как это сделать? Да просто, всегда выбирайте максимально долгий срок кредита, тогда и ЕП будет меньше, если нет иных условий у банка (тут увы, у всех по-разному🤷🏻‍♀️).
Еще вывод:
4. Выбираем максимально возможный срок!
И естественно, как многие слышали и в курсе, мы все равно этот срок сократим с помощью досрочных платежей (если будет у вас желание, сделаю про это отдельный пост)🙃
Окей, с этим разобрались. Но у нас же ипотека, а это значит нужно вносить первоначальный взнос (сокращено ПВ).
Что если отдадим больше ПВ, чем надо?
Давайте посмотрим, вот у вас семейная ипотека под 6%, вам понравилась квартира за 5🍋. Нужно внести ПВ 20,1% = 1🍋 и 5к
Итог 5🍋 вычитаем ваш ПВ и получаем
3 995 000 берем кредитных денег на покупку.
Получается ежемесячный платеж 24к на 30 лет.
Так вышло, что у меня завалялись лишние 300к в кармане (увы нет). Что делать? Больше ПВ заплатить? Или досрочно погасить?
Считаем. Если мы заплатим 1 305 000, то кредитных денег выходит 3695000, ежемесячный платеж получается 22к на 30 лет. Экономия 2к*30лет*12месяцев в году=720к. Итог: 720к экономим.
Второй вариант, заплатим эти 300к на досрочное погашение. Тут важное условие! Всегда выбираем при этом УМЕНЬШЕНИЕ СРОКА КРЕДИТА, где это возможно.
Тогда выходит, что срок кредита сократится на 64 месяца! А это: 24к*64=1536к
Выходит наша экономия 1536к
В 2 раза больше экономим деньги! И платим уже 25 лет🥲
Единственное, когда будет выгодно больше ПВ платить, если вы сможете сразу до подписания договора ипотеку на меньший срок взять🙃

Ну что, продолжать разборы?) И какие темы вам хотелось бы?)