Мат капитал растет: как не тратить и когда можно использовать?

Девчат, я же правильно понимаю?

Если не трогать мат капитал с самого начала, и если каждый год он растет, то и у меня он будет выше? До какого возраста ребенка им можно не пользоваться? До 18 летия?