Нельзя использовать маткапитал на вторичку до 3 лет ребенку? Что делать, если уже отдали залог?

Девушки,с мужем покупаем квартиру(вторичка) сейчас с мат.капиталом,всё с риэлтером,отдали ей залог и только потом она сказала, что сертификат нельзя оформить,если ребенку не исполнилось 3 года (вообще какого хрена она это сказала,когда уже деньги взяла), и кроме как взятии ипотеки по другому не получится оформить,а это еще доп.расходы,неужели по другому не получится??