Мы не мат капиталом делали, но делали на уменьшение платежа, чтобы сумма была не такая ощутимая в месяц

уменьшили платеж, сейчас в досрочку кидаем свои деньги и уменьшаем срок. платеж стал 16 тыс

Вы же не совсем закрываете.
Тогда лучше срок, потому что чем он больше, тем больше переплата. Я это давно делала, но тогда они сами назначили платеж и выбора не давали.

Если процент не мизерный, то выгоднее конечно же срок сокращать

Срок

Я бы выбрала уменьшить платёж , что бы не напряжно и на всякий случай так сказать

Выгоднее делать уменьшение срока

Уменьшение срока

Платёж по моему