Девочки кто покупал квартиру с использованием материнского капитала? Как все проходит? Сейчас…

Девочки кто покупал квартиру с использованием материнского капитала? Как все проходит? Сейчас наткнулась на статью что использовать сертификат можно только когда ребёнку исполнится 3 года, если средства не заемные. Так ли это? Если да, как можно им раньше воспользоваться если ипотеку не хотим брать есть накопления?