🏡 #Жилстройсбербанк 💰Продолжая тему о финансах, хочу описать тут свой опыт клиента ЖССБ. Постаралась написать коротко,…
🏡 #Жилстройсбербанк
💰Продолжая тему о финансах, хочу описать тут свой опыт клиента ЖССБ. Постаралась написать коротко, но это сложно, поэтому советую законспектировать📝 этот пост, чтобы наши беременные мозги легче усвоили информацию)
💵💳💎Вообще, я пользуюсь разными финансовыми инструментами, но начинаю с описания Жилстроя, потому что это там я открыла свой самый первый депозит (еще до замужества). В следующих постах опишу депозиты в Банках Второго Уровня (БВУ).
⚙️С первого взгляда схема работы ЖССБ проста:
1️⃣ вариант: открываешь там депозит минимум на 3 года на договорную сумму, на которую затем планируешь приобрести жилье. За 3 года банк пользуется деньгами, платит вознаграждение 2% годовых и ежегодную премию государства. За то, что банк крутит деньги, после он выдает кредит под относительно низкий процент (5% - 3,5% годовых) минимум на 6 лет. Но на 3,5% лучше не надеяться, так как % ставка падает очень медленно и может достичь 3,5% только к 20-му году ипотеки.
2️⃣ вариант: если нет времени копить 3 года, но есть 30-50% суммы стоимости жилья, можно взять кредит сразу, но под больший процент (от 5% до 9,5% годовых в зависимости от программы) на 3-8,5 лет.
Мы с мужем выбрали 1 вариант 3 года назад, но не знали тогда всех нюансов, но познакомились с ними по мере прокачки нашей финансовой грамотности.
Так вот, чтобы эффективно накопить на жилье нужно:
1️⃣Открыть несколько депозитов (на себя, мужа и одного из родителей) на минимальную договорную сумму - на сегодня это 4 миллиона тенге.
Депозит на минимальную сумму легче пополнять регулярно, и следовательно достичь высокого оценочного показателя, который в свою очередь влияет на ставку кредитования и количество баллов.
Баллы важны при участии в конкурсе на жилье. Чем больше у Вас баллов, тем больше вероятность получить жилье в новостройке.
Сегодня 3-х комнатная квартира от ЖССБ по программе Нурлы Жол стоит 12 млн +- 3 млн (в зависимости от класса жилья и региона).
2️⃣Итак, при таком раскладе итоговая договорная сумма составит 12 миллионов тенге, то есть вам нужно будет накопить 6 миллионов (по 2 миллиона на 3-х депозитах).
3️⃣Пополняйте каждый депозит не более чем на 200 МРП в год ( 200 * 2405 тг = 481 000 тг), то есть ежемесячно 1 депозит нужно будет пополнять на ~40 тыс. тг (481000/12 мес), 2 депозита - на ~80 тыс. тг. и т.д.
📌Почему 200 МРП? Потому что самый смак ЖССБ - это премия государства (20%*200 МРП), которая начисляется на сумму <=200 МРП. Если вы вложите за год больше 200 МРП, то премия все равно составит 20% от 200 МРП. Поэтому если у вас остаются свободные деньги после пополнения ЖССБ, ложите их на обычный депозит в БВУ, пусть это будет ваша подушка безопасности или деньги на путешествия/желания.
📌Почему открывать депозиты на себя, мужа и еще кого-то из родных? Так вы получите 3 премии государства при соблюдении пункта 3. Если все три депозита будут оформлены на одного человека, то и премия будет одна, несмотря на то, что депозита 3. На остальные два будет начисляться вознаграждение в размере 2% годовых, это очень мизерный процент по сравнению с БВУ (13-14% годовых).
4️⃣Тогда ваши накопления за 3 года на 3-х депозитах будут выглядеть так (в идеале):
1 год: 3*200*2405=1443000тг (вклад)
+ 2% вознаграждения ~ 28000 тг
+ премия 3*20%*200*2405 = 288600 тг
итого на депозите 1759600 тг
2 год: 3*200*2573=1543800тг (вклад)
+ 2% вознаграждения ~ 66 000 тг
+ премия 3*20%*200*2573 = 308760 тг
итого на депозите 3 678 160 тг
3 год: 3*200*2753=1651800тг (вклад)
+ 2% вознаграждения ~ 106 000 тг
+ премия 3*20%*200*2753 = 330360 тг
итого на депозите 5 766 320 тг
Расчет может содержать ошибки в вознаграждении, но в целом картина будет такая. Понадобится влить небольшую сумму для накопления ровно 6 млн тенге. Ну к тому времени будете отталкиваться от стоимости жилья.
Таким образом вы накопите необходимую сумму (тут 50%, но можно накопить и 30%), достигнете минимального оценочного показателя и необходимого количества баллов, чтобы пройти конкурс на жилье.
5️⃣При участии в конкурсе нужно будет только сделать уступку депозитов одному человеку, например мужу, а слияние можно сделать и позже при получении займа.
📌Если вы проходите конкурс, то становитесь кандидатом на жилье, проходите оценку платежеспособности, после участвуете в распределении квартир. Как только вы узнаете номер вашей квартиры, заключаете договор купли-продажи, оформляете техпаспорт на квартиру и т.д.
📌Если ли же вы не прошли конкурс, не отчаивайтесь. Муж может переуступить депозит обратно Вам (поэтому объединять депозиты нужно в самом конце), и тогда, если не будет еще конкурса, то в конце года вы снова получите премию государства.
6️⃣Уже на 2-3 году депозита начинайте мониторить новости на сайте ЖССБ, чтобы быть в курсе какие объекты строятся в вашем регионе, какие у них расценки и т.д. Вы можете даже поучаствовать в них ради интереса, уступку делать не обязательно.
7️⃣Насчет категории “Молодая семья” узнавайте у местных исполнительных органов (акимата), так как я лично с этим не сталкивалась, и мы не госслужащие. Слышала разные отзывы, что мол давали кому-то деньги, ждали долго или нарывались на мошенников. Мы выбрали другой путь: никому ничего не давали, своевременно пополняли депозит и мониторили новости ЖССБ.
8️⃣Мое мнение о банке: ЖССБ, конечно, как и любой другой банк, хитрожопый)). Если есть время, выделите полчаса и прослушайте опыт этой девушки: https://www.youtube.com/watch?v=sdwpD0rsgNY
Но при всем при этом, ЖССБ нет хорошей альтернативы (у Казахстанской Ипотечной Компании (КИК) тоже есть свои плюсы и минусы). Поэтому при оформлении займа будьте дотошными, задавайте вопросы и узнавайте точные сроки и суммы.
Надеюсь мой пост был полезен многим! Есть еще куча нюансов, которые я не затронула, чтобы не перегружать вас информацией. Если есть вопросы, задавайте в коментах!
#ЖССБ #накопления #НурлыЖол #МолодаяСемья
Асель·
В ожидании первенца
@this_is_me_then, здравствуйте! Насколько я знаю, вознаграждения за единовременный вклад не будет. Но чем раньше положите деньги, тем больше будет капать вознаграждение. А вознаграждение в ЖССБ влияет на баллы и оценочный показатель.
Но с точки зрения выгодности, лучше деньги положить на обычный депозит, там 12,8% годовых по сравнению с 2% в ЖССБ. И с обычного депозита снимать деньги ежемесячно, чтобы пополнять депозит в ЖССБ. Главное до конца года пополнить ЖССБ на 200 МРП, чтобы получить премию государства.
Так, конечно, больше мороки, но выгоднее. Но в то же время на обычном депозите деньги доступнее, то есть будет соблазн потратить)
А в ЖССБ деньги снимаются либо при расторжении договора, либо уже при покупке жилья.
Асель·
В ожидании первенца
@momzangom, здравствуйте! На ЖССБ можно и не копить 3 года, а взять предварительный заем, если у Вас имеется 30% или 50% от стоимости жилья, ставка при этом будет 8-9%, если не ошибаюсь. Выше в комментариях я кажется писала по каким именно программам это можно сделать.
Альтернатива ЖССБ есть (если нет времени копить 3 года). Насколько я знаю, в АТФ и Сбербанке ставки более менее человечные. Но перед тем как принимать решение, я бы проконсультировалась во всех трёх банках и сравнила бы ежемесячный платёж и переплату. Потому что может быть так, что общая переплата будет небольшая, но при этом ежемесячный платёж составит 300 тыс тенге.