В чем суть?!
Допустим, доходность наших вложений 10%.
И у нас есть 100 рублей.
По истечении периода мы имеем:
100+10%=110 рублей (+10 рублей)
В следующем периоде будет уже так:
110+10%=121 рубль. (+11 рублей)
Далее:
121+10%=133 рубля (+12 рублей)
Далее:
133+10%=146 рублей (+13 рублей)
146+10%=161 рубль (+15 рублей)
И так далее. График такой доходности по сложному проценту в карусели.
Сложный процент (капитализация процентов) — это начисление процентов не только на первоначальную сумму, но и на проценты, начисленные за прошедшие периоды времени.
Другими словами, происходит лавинообразный рост за счет того, что заработанные деньги отправлены обратно в работу и проценты начисляются на бОльшую сумму. (А потом еще большую). Вы капитализируете процентную прибыль, заставляя ее работать на себя.
Вашему вниманию 2 примера:
1. Ежемесячно вносим 1000 рублей под доходность в 10% и процентный доход снова реинвестируем в течении 15 лет: (см карусель)
2. Теперь делаем все то же самое, только вносим не 1000 ежемесячно, а 2000. И снова в течении 15 лет: (см карусель)
Рассчитать доход при своих исходных данных можно здесь:
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!
Облигация - долговая ценная бумага. Мы даем деньги в долг и нам обязуются вернуть этот долг ПЛЮС купонный доход (процент с данных в долг денег). Облигации выпускают компании и государство. Государственные облигации - облигации федерального займа (ОФЗ). Корпоративные облигации выпускают компании. Мы даем в долг компаниям деньги на развитие, а они нам платят за это купонный доход и возвращают номинал облигации в конце срока её погашения (срок, на протяжении которого вашими деньгами пользуется заемщик).
Сроки погашения могут быть очень разными. 1 год, 3 года, 10 лет, 14 лет и т.д., а могут быть вообще бессрочными. Номинал не возвращается, выплачиваются только проценты (купонный доход). И тут внимательный, но не искушенный (пока) читатель возразит: «так это ж депозит»! Действительно, похоже. Но есть одно НО!
Проблема депозитов в том, что если мы положили деньги на год, например, и решили через 6 месяцев их забрать, то нам отдадут только вложенные деньги и совсем ничтожный процент на них. Грустно. С облигациями такой досады не случится. Идет накопление купонного дохода. Продавая через 6 месяцев облигацию, мы получим половину купонного дохода, который должны были получить за год.
Биржа ведет учет накопленного процента ежедневно!
Пример 1: вы купили облигацию со сроком погашения 1 год за 1000 рублей. Купонный доход по ней 10% годовых. Через 6 месяцев вы продаете ее, получая 1000 назад и купонный доход за 6 месяцев: (1000*10%)/2 = 50 рублей.
Пример 2: вы положили 1000 руб. на депозит на 1 год под 10% годовых. И решили забрать деньги назад через 6 месяцев. Вы получите 1000 руб. И все. Обидно, согласны? К тому же, как правило, процент по депозитам ниже, чем купонный доход облигаций. Сейчас уникальное время, когда процент по вкладам догнали процент по облигациям. Но, думаю, это ненадолго.
Проблема облигаций!
Облигации падают в цене во время кризисов. Но не стоит забывать, что восстанавливают свою стоимость или даже растут выше своего номинала.
В карусели пример одного из выпуска ОФЗ. Сейчас она стоит сильно ниже номинала. Всего 538,6 рублей (по этому я её и купила). Выплаты 2 раза в год. Купонная доходность = 7,1%+7,1%= 14,2%. И она будет такой до конца срока погашения (до 15 мая 2041 года). Существует несколько типов облигаций, которые обладают своими преимуществами и недостатками, но об этом чуть позже.
Сегодня решила посмотреть контент по инвестированию, который есть в нашем любимом Прегги. Оказалось, что контента почти нет, а тот, что все же явил себя народу, разнесли в пух и развеяли прахом люди из клана «да херня это все, моя соседка пробовала один раз и прогорела. Лохотрон, короче». Ну и я решила ступить на эту скользкую дорожку, полную хейта и деструктивизма, чтобы делиться своим опытом и доказывать обратное (надеюсь 😅).
Начну с самого начала. Итак:
Пост 1:
Почему инвестиции?
Перед вами 4 ЧЕСТНЫХ пути зарабатывания денег (картинка)
Наглядно представлено соотношение денежного потока и количества людей, его получающего (закон Парето).
20% людей имеют 80% денег, и на 80% людей «размазаны» оставшиеся 20% денег. Статистика, естественно, примерная, но общая тенденция ясна.
Почему же все так грустно для большинства? Чем же просто наемные работники и ИП (читай самозанятые одиночки) хуже бизнесменов и инвесторов?
*Сразу оговорюсь, что бывают уникумы, которые в статусе наемного рабочего зарабатывают в разы больше своих коллег, но это исключение, подтверждающее правило.
Так вот: главная проблема – время. При работе по найму мы меняем свое время на деньги. Как известно, в сутках всего 24 часа, а рабочий день так и вовсе ограничен 8 часами. Ну 10… Ну 12 часов в день. Но, как мы с вами понимаем, долго так не проработаешь, да и семью, детей и «выгулять платьишко» никто не отменял.
Вы можете увеличивать стоимость своего часа, увеличивая компетенции, но ресурс «время» все равно ограничен.
С самозанятостью примерно то же самое.
Бизнес и инвесторы ОТМЕНЯЮТ ограничение по времени.
Бизнес организует труд других людей. Наймите 10 человек и у вас уже не 8 часов, а 80! (да-да, я помню про ЗП, налоги и тп. Мы же говорим про успешный бизнес и правильно учтенные риски)
ИНВЕСТОРЫ используют принципиально другой подход. Эти «хитрецы» не работают за деньги! Там все наоборот. ДЕНЬГИ РАБОТАЮТ НА ИНВЕСТОРА.
Собственно, о том как это работает, о рисках инвестирования, о главных правилах, инструментах инвестора, об особенностях российского рынка ценных бумаг и его фундаментальных правилах буду рассказывать на этом канале.
Ах да, о точности формулировок. «Инвестор» не равно «Трейдер». Здесь про долгосрочное инвестирование. Быстрые деньги – это не сюда.
Скоро продолжу.
