Как работает банковская система: вклады, печатный станок и риски

Как работает все - такое название будет у этого поста.

Прошло ровно полтора года с того момента, когда мы обсуждали, как устроена банковская система, и главные опасения относительно вкладов: запрет или ограничения снятия наличных.

Подробнее тут:

https://mom.life/post/672b0795bdd36110864a3462

Главный вопрос, который задает себе среднестатистический вкладчик: насколько опасно держать деньги в банках, могут ли ввести ограничения на снятия.

Теперь можно обернуться назад и оценить эти сложные полтора года, а также сделать вывод, какие риски были реализованы и были ли.

Тогда же был сделан прогноз по ключевой ставке, а сегодня есть возможность понять, сбылся ли этот прогноз и что нам это дает.

Сегодня видим, что вновь эксперты рассуждают о сложных временах, и, как следствие, поднимается вопрос снятия наличных.

Давайте вновь вернемся к теме средств, размещенных в банках, и не только. Порассуждаем простым языком, что, такое деньги, что значит фраза «включить печатный станок».

В первую очередь, скажу, что на счетах в банках средства физических лиц (включая деньги на эскроу счетах - это ваши оплаты за квартиры, строительство которых еще не завершено) на 01.04.2026 составили 69,6 трл руб, за вычетом эскроу - 62,4 трл руб.

Давайте сравним с тем, было год назад, на 01.04.2025 - 60,6 трл руб всего, за вычетом эскроу - 54,3 трл руб.

То есть, за этот сложный год, на наших счетах приросло на 6,3 трл руб (это 10%)!!

Получается, что цифры нам говорят о РОСТЕ остатков на счетах в банках, несмотря на все опасения. Люди пытаются сберечь свои кровные, потому что столь доступных инструментов, как вклад, просто НЕТ.

Теперь вернемся к вопросу изъятия средств из банков из-за опасений их «заморозки», «потери».

В комментах сегодня прочитала такой ответ, что никто не будет забирать ваши вклады, а просто «включат печатный станок» - наверняка вы слышали эту фразу. Давайте разберем, что это значит.

Для этого надо понять, что такое деньги и почему в современном мире их можно напечатать еще.

Для тех, кто никак не связан с экономикой. Раньше, до бумажных денег, до монет, люди вели хозяйство и не только частично удовлетворяли свои потребности, но и умудрялись получать также и товары, которые сами не создавали. Люди обменивали одни товары (которые у них были) на другие (которых у них не было, но они были у других). Это значит, что товары обладают свойством меновой стоимости.

То есть берешь ты выращенные тобой апельсины N кг и меняешь на кусок ткани N метров (хлопок выращивал сосед, но он не выращивал апельсины). Или отдаешь N*x кг апельсинов, но взамен уже получаешь не просто кусок ткани, а готовое изделие (допустим, платье). Из этого мы должны сделать вывод, что деньги = актив (то есть, что-то , что можно потрогать (товар) или ощущать результат работ и услуг (стрижка, ремонт)).

Но вот с такого примитивного уровня все сильно изменилось, с тех пор, как появились большие капиталы. Большие деньги любят прогнозирование, стабильность и контроль. Оказывается, что даже есть люди, которые знают, сколько денег надо всего государству, эти же люди знают, что делать, если денег «почему-то» не хватило экономике. И вот здесь появляется кнопка «включить печатный станок».

Если вы все пойдете за вкладами, а денег столько не будет, то вместо варианта запрета на снятие наличных более вероятным становится вариант увеличения денежной массы буквально.

Это значит, что могут напечатать денег еще, чтобы обеспечить вас наличными вместо вкладов. Но долго ли вы будете их обладателем - вопрос)

Потому что в этом случае обязательно все подорожает, что равно увеличению доходов юридических лиц (основных плательщиков налогов) и потенциально налогов = пополнение бюджета.

Если и этого будет мало для покрытия всех напечатанных денег, то увеличатся и сами налоги. Или вообще введутся новые налоги/сборы. Как говорится, любой каприз за ваши деньги в прямом смысле))))

И вот этот вариант с «напечатать еще» более контролируемый, нежели вариант с отказом в выдаче наличных. Потому что если людям не отдадут заработанное, то выходит им терять уже нечего… а это история уже проходила…

Еще хотела написать про погашение льготных ипотек, да и вообще как принято относиться к денежным обязательствам в мире больших корпоративных финансов, но сил нет. Видимо продолжу через полтора года 😅🤭