Почему при досрочном погашении ипотеки уменьшается срок кредита?
Почему при частичном досрочном погашении ипотеки на 80000, уменьшается срок кредита на 1 год?
Платеж 45000, взяли 30 лет.
Если 80000 положить под 13% на год - это выгода 10400, а если в ипотеку то выгода 540000 примерно.
Что не так считаю?
Комментарии
@okroshka1, дело в том, что по ипотеке вы все проценты выплачивание в первые годы) а внося досрочные платежи, их уплаты можно избежать в принципе
@egorova.ekaterina13 а зачем мне их избегать, если я могу 100 тыс обернуть и ещё больше получить на долгосроке. Мы первую ипотеку закрыли за 7 лет, а вот сейчас все на 30 лет, дабы иметь возможность "оборотки". Еще пример, вместо того, чтобы внести в 1 ипотеку 600 тыс, я взяла вторую ипотеку, внеся 600 как ПВ. Итог 2 квартиры, сами себя окупают, в цене выросли, т.е. продав сейчас и закрыв обе ипотеки у меня еще останется больше, чем вложила на 30%.
Я тоже также делаю. Всё лишнее идет на досрочное погашение. Не вижу логики держать деньги на вкладе. Думаю также как и вы. У нас тоже платеж 41 тыс. Лучше внести 100 тыс и уменьшить срок на несколько месяцев, чем держать их на вкладе за 10 тыс. Многие пишут какую-то ерунду про то, что основной долг небольшой из 40 тыс. У меня, например, меньше 10 тыс проценты и 31 тыс основной долг. Семейная ипотека под 6%.
@egorova.ekaterina13, согласна с вами. А вы на 30 лет брали семейную ипотеку? Почему такие большие проценты каждый месяц? Я брала на 10 лет, видимо поэтому проценты меньше. У меня проценты 10 тыс из 41 тыс.
@yuliya.sp, большие или нет проценты зависят от срока и суммы первого взноса
У вас 45 т платеж, из них грубо говоря 10 т основной долг и 35 проценту по займу. Вы вносите 80 т и избавление себя от 8 платежей и соответственно проценты по этим платежам не платите от туда и выгода
Открываете график платежей и смотрите, сколько тело кредита и сколько проценты в каждом платеже. Мотаете от текущего платежа вниз, Ищите дату платежа, где тело кредита в остатке меньше на 80тыс. ( в вашем случае это через год). И смотрите сколько процентов вы бы выплатили за этот год. Вот вам эти проценты «ушли».
Или так. В самом начале ипотеки большая часть в платеже - это проценты, поэтому сокращать срок выгоднее, так как процент капает на сумму долга и рассчитывается на срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше в сумме процентов.
У нас была взята ипотека в 2021-2022 на 30 лет. Мы с помощью ежемесячных досрочных погашений (буквально два платежа вместо одного, в меру возможностей) уменьшили срок уже лет на 20 и пздц сколько сэкономили на процентах.
@magl а подскажите пожалуйста, при платежах нужно указывать что досрочно вкладываю или просто платить больше на определённую сумму?
@anka.esaulova, да. Иначе банк спишет только ежемесячный платеж
Потому что по ипотека рассчитывается по другой формуле, не так как вклад. Если по простому считать, то 10400 надо ещё умножить на 30 лет + 80000 которые внесли, но это не точный расчёт. Можете посчитать если бы вы ипотеку на 80 000 меньше взяли, то какая бы переплата у вас была, вот на эту разницу выгода получается.
Если простыми словами, то когда вы вносите досрочно 80 000, то вы не платите на эту сумму проценты в течение 30 лет, а так платили бы, поэтому такая большая выгода.
@natamata да. Гасится основной долг и соответственно на эту сумму не начисляются проценты эти 30 лет
А что вас смущает? при платеже 45 сколько у вас идет в погашение кредита и сколько %, вот и прикиньте
@goldenmam, Ваша переплата по кредиту в первый год как раз и будет составлять 540т) Сокращаете на год, вот и получаете сумму
@goldenmam, элементарно, еще раз: посмотрите сколько из платежа 45 у вас идет в погашение основного долга, тыщ 6-7, вот вам и математика, внося 80 тыщ вы закрываете платежи основного долга за год
Потому что. При погашении на материнский капитал - мой уменьшится на 10 лет
Поэтому и не понимаю людей, которые говорят: лучше на проценты положить, чем в досрочное погашение, это выгоднее 🤣