Траншевая ипотека от Сбербанка: плюсы и скрытые нюансы
Ипотеки ипотеки ипотечушки 🤪 мои любименькие, но хранящие в себе «сюрпризики»
Наблюдаю не первый месяц, как со срезом условий семейной ипотеки, усиленно рекламят траншевую ипотеку от Сбербанка. Но, к сожалению, не все разжевывают нюансы данной программы. Несомненно, это один из инструментов покупки жилья. Плюс в том, что подходит абсолютно всем, нет в программе особых условий к выдачи, как например, в той же семейке.
Но данная программа таит в себе сюрпризы. Я давно хотела написать подробно и о ней и об ипотеке без ПВ, но последние три месяца я ели успевала поспать иногда 🙈🤣колоссальный объём по работе, хз как я вывезла 🙈
Итак, что же такое траншевая ипотека. С ее помощью можно приобрести недвижимость от застройщика на этапах строительства! Не готовое и не вторичка от физ лица, естественно!
Первоначальный взнос необходим, по разным объектам свои условия, в основном это 20% или 30% от цены квартиры (можно использовать материнский капитал).
Далее, кредитная сумма выдается заемщику несколькими частями (траншами), самое распространенное - двумя, но есть объекты и с тремя. Размер траншей отличается, зависит от выбранного объекта. Но по всем вариантам транши выдают небольшими суммами. Как правило, льготный период этих небольших траншей идет именно на период строительства. К сдаче дома/вводу в эксплуатацию всегда выдается остаток по сумме кредита. В чем же плюсы этих траншей? - в платежах (на льготный период!!). Не смотря на то, что ставка по программе не низкая (обычная рыночная, в среднем 19,9%-21%), платежи по ипотеке начисляются с суммы выданного транша. А мы помним, что он небольшой. Соответственно, пока дом строится, мы наслаждаемся вполне себе адекватными суммами ежемесячных платежей. А вот со сдачей дома сказочка заканчивается. Застройщик отчитывается перед банком о сдаче дома, банк вам переводит остаток кредита. И ваш платеж превращается в адовую сумму. Ибо ставка рыночная ох как не низка!
Многие на сей факт вещают, что ой да мы рефанемся, делов то! Но я призываю очень серьезно подумать на сей момент. У вас есть уверенность, что через 1-2-3 года (а это как раз средний срок льготного периода в данной программе) ключевая снизится и рыночная соответственно? Кто знает наверняка, что через 1-2-3 года банк вообще вас рефинансирует? Реф это переменная с возможным изменением. Это как новое одобрение со всеми этапами рассмотрения заявки. Поэтому, подписывая кредитный договор сейчас, у вас не будет автоматом гарантии на рефинансирование потом. Надо очень очень серьезно взвесить свои финансовые возможности. Что б потом условно за студию не офигеть от платежа в 100т/мес.
Еще один нюанс траншей - пока не выдан последний транш, досрочно закрывать ипотеку НЕЛЬЗЯ! Иначе закроется кредитная линия и будет адок, от которого вы точно шибко не порадуетесь!
Ну и не слушайте сказки, что её можно будет потом когда нибудь рефануть на семейку. Не можно. И если даже когда то потом такое вдруг станет возможным, не стоит сейчас рассчитывать на такое благо.
Перейти на нее с какой нибудь уже имеющейся ипотеки тоже нельзя!
Я бы рассчитывала данную программу как рабочую, если б у меня была какая то ненужная вторичка, которую я понимаю что в случае чего могу продать и снизить кредитную нагрузку по данной ипотеке. Или, например, пока еще неплохие ставки по депозитам, лежит у меня сумма, денежка на нее капает, но опять же в случае чего я могу снять эту сумму и закрыть ипотеку (хотя бы частично, уменьшив платеж до адекватного). Ну или я точно знаю, что мой доход за 1-2-3 года вырастет так, что платеж покажется смешным (эт уже из разряда фантастики, но вдруг 😂)!
Очень призываю мега внимательно изучить расчёт по траншевой, прежде чем вписываться в нее🙏 не так она безопасна, как вещает реклама!
В комменты кину примеры расчетов, там видно какой платеж на какой срок наглядно. Взяла самые недорогие примеры, даже по ним с переводом последнего транша платеж не маленький.
А вообще желаю всем иметь такие доходы, что б покупать жилье без ипотек 👌❤️
P.S. напишу еще про новые условия семейки и про ипотеку без ПВ попозже 😊
#итипотека
#брокер
#новостройки
Лучший комментарий
Я боюсь писать 🤣 блочат постоянно, но когда пачками в лс приходят одни и те же вопросы, да читая мега вумные комменты, очень хочется написать уже как оно на самом деле 🙈
Комментарии
А всё увидела ,брали в 2024 году ,очень хорошие условия были ))
Интересно ...прочитала только сейчас, у меня траншевая и семейная ,транш закончился на год с чем то был ,платёж фиксированный далее
Траншевую семейную уже отменили. Раньше она была. Сейчас нет. Сейчас транши по обычной ставке.
У меня траншевая, но семейная- если я конечно все правильно понимаю)))
Вы давно брали. Сейчас её нет. Только просто семейка или просто траншевая.
@ariana79, ого, тогда нам повезло) это был лучший вариант для нас))) недавно делали оценку дома у Константина👌 спасибо за контакт👍
Ирина, подскажите пожалуйста, по процентам какие -то ранее анонсируемые изменения по семейке появились? Типа 1 реб 10%, 2 реб-6% и т.д.
Если тема ипотеки и я чуть не по теме, опасно покупать такую квартиру..нюансы..мама и сын, мама лежащая, сыну подписана генеральную доверенность, чтобы он продал квартиру, чем это черевато? Надо покупать через нотариуса тоже? Как обезопасить себя?😓🙏
Но это вопрос по вторичке..может кто сталкивался
Походу больше не стоит рожать, так как нет возможности расшириться .
Спасибо за пост. Теперь стало все понятно 🫡
Ирина, спасибо вам большое за подробное описание, все по полочкам как говорится. Тоже думали о траншевой ипотеке и очень меня смущали условия, теперь все понятно стало окончательно.
Как здорово, что есть порядочные риэлторы.
Проводите пожалуйста и дальше ипотечный ликбез, нам это очень нужно и важно!
Спасибо большое ❤️
Постараюсь написать и о других программах.
Три раза перечитала.. пересчитала и знатно охреневаю ,куда всех волшебной дудочкой ведут?…
Спасибо ,пост прям супер .✊🌷🌷👌
А если купить, а после третьего транша сразу продать?))
@viktor3ia, в этом согласна. У застройщика слишком много инструментов продаж.
Исключение - объекты прям топовые, где мало предложений, мало хороших планировочных решений, огненная локация. Но там и цены дикие с самого начала и как правило на них почти не делают траншевые программы и вообще мало программ с интересными условиями, они и так продаются отлично.
@ariana79, и объектов себе на продажу они оставляют «слишком» достаточно.. увы. Тут они подсуетились и продажу и перепродажу вторички быстро перекрыли. И цены у них конечно будут лучше и условия.. так что люди будут в западне с долгом и нелеквид имуществом ..
@viktor3ia, тут можно сыграть на том, что за 3 года цены вырастут на жилье
А можно такую квартиру продать , когда начнётся вот этот адовый платёж?
Ну, те , вначале платим, условно, по 25 тыс в месяц, спустя пару тройку лет, когда платёж должен стать более 100 тыс, взять и продать квартиру с наваром в 2-3 миллиона?
Можно будет продать только после выдачи последнего транша. Но на сколько прирастет цена к тому времени, тут никакой гарантированной суммы вам не скажут.
Не поняла. А траншевая и семейная в итоге как-то могут пересекаться???
@ariana79, так траншевая это фактически разделение кредита на части. Я же должна оформить её под какой/то процент, зачем заключать кредитный договор под базовую ставку если можно под семейную ипотеку. Разве есть запрет?
@aleka16, траншевая на семейку нельзя. Либо семейка. Либо траншевая под рыночную ставку.
@aleka16, по семейке вам сразу выдают всю сумму ипотеки. Делить частями нельзя.
Траншевая выдается частями, но ставка там рыночная.
А что, если ребёнку больше 7 лет, то все, не дадут семейку? А ИТ ещё есть программы?
Семейку не дадут.
IT есть да, но тоже со своими условиями
Студию брала вообще за 2,9 млн, 26 кв., 2019 год, просто чтоб была. Господи, где эти цены 😥
Не слышала про такую ипотеку, а вот про семейку без пв очень интересно. Тем более, что я в нее влезла. И хочется себя обезопасить
Ира, спасибо за пост. Очень интересно. Пиши ещё про программы, которые сейчас действуют. Если уже есть семейная ипотека, больше не взять никакую по адекватным условиям, да?
Если имеющаяся ипотека семейка взята до 23.12.23г, то вам сейчас можно взять еще одну на двоих.
Я бы в жизни не полезла в траншевую ипотеку. В конце ожидает ловушка. Это подходит тем, у кого есть бизнес и можно будет выдернуть, а пока деньги крутить.
Я об этом и пишу, что не все так сказочно как вещают со всех утюгов.
А траншевую и семейную получается одновременно нельзя?🤔
А ,вот где собака зарыта.
Я отвечала другим радостным обладателем 3-4 квартир ,что лучше эти денежки держать на счетах и Ипотека не будет платится сама за себя . Ответы были из разряда- я не граммотная и моё мнение полетело далеко и надолго )
Ну ладно ладно)
У них у всех была траншевая ипотека и беря её они не просчитывали риски?
Добрый вечер, а подскажите пожалуйста,где-то видела информацию,что родители и дети должны быть в 1 месте прописаны, чтобы взять семейную. Это так ? Оба родителя или одного достаточно?
Достаточно что б один родитель (основной заемщик) и один ребенок (подходящий под семейку) были с регистрацией по одному адресу. Но при этом, муж и жена оба в договоре.
Господи, почему , когда была доступна ипотека, я была мелкой и без денег соответственно 😂😭 Тогда только отучилась и начала работать полноценно.
А теперь фиг
Вы под семейку подходите) Там условия нормальные.
@mommom001, здесь да ;(
К сожалению, программы без пв на очень очень маленькое количество объектов и все они далеко не в топовых локациях..
Спасибо! Очень интересно еще про ипотеки для тех у кого нет семейки 😀 есть какие-то адекватные варианты? Мы как раз думали может про траншевую(с учетом того что если что сможем закрыть ее), но с другой стороны тогда как будто без нее выгоднее 🫥 или квартиры до сих пор растут в цене хорошо при сдаче дома?
Есть суб ставки на период стройки и на весь срок. Таких объектов не много. Но есть нормальные.
Цены да, растут, но не надо ожидать бешеных скачков как было раньше из серии купил на котловане за 3 - продал готовый за 6.
Я так понимаю, кто профукал возможность семейки, как мы например, и дети старше уже 7 лет и детей больше не планируем, то больше таких выгодных предложений и не предвидится?(((
Пока не очень прекрасные условия ;(
Подождать снижения ключевой до адекватного уровня.
Я все. Отипотечилась😂😂😂😂😂 дом есть. Квартира большая 160 квадратов есть, старшей сделала однушку, младшей " запрыгнула в последний вагон" в 2022 году. Выхватила однушку. Те ипотеки уже погашены, а за эту однушку плачу 10 к в месяц. Больше не до ипотек, это сейчас прям.... Оооооочень сложно все. 🤦♀️
Мы тоже успели)) но я еще хочу, а рожать не хочу 😂😂😂
@ariana79 я тоже хочу, но боюсь что все.... Не вывезу. Впереди 1 класс, еще ремонт у младшей недоделан. Осталась кухня( самое страшное) 😂 поэтому я уже подсыкаю брать😂
Знаете , сейчас уже актуально желать иметь доход , чтобы можно было позволить себе ипотеку , не то что без нее 🙈
Спасибо за полезный пост !)
@ariana79, ну было бы здорово да 😁просто раньше правда было куда проще взять ипотеку и не умереть от суммы ежемесячного платежа, даже не будучи зажиточным 😁
@lametta, да, согласна. Я девятый год работаю в этом и с каждым годом все хуже и хуже условия и выше цены ;(
@ariana79, ждем от вас еще посты когда будут силы, оч полезно ✨❤️
Квартиру купить обычному человеку не реально получается….
Да (( 12 лет по съемным (( Вообще 0 шансов взять ипотеку ((
А расскажите пожалуйста про покупку квартиры без пвз по семейной
Ира, я вообще не понимаю, кто сейчас берёт несемейные ипотеки, мне кажется, что это миллионеры🤣🤣🤣
Мы сейчас живём в однушке на Пулковском ш, есть ещё студия и 5 мест в паркингах (разные по стоимости) и даже не суемся на расширение, тк на выходе нужно всё же однушку, где мы сейчас живём, и двушку. Но это настолько нереально, что пипец... Не представляю, с чего сейчас стартует молодёжь и откуда у них средства на платежи... Если без помощи родителей... Как строить семью?.. Только снимать...
вот мы сейчас расширились. продали дачу, продали однушку. добавили ещё 14 млн и купили трешку. это треш что за цены(
@evgeniyaantsibor блин, я в шоке от того, что добавили ещё 14🤬🤬🤬
@ariana79, это не те деньги же.. ипотека , кредиты, наследство, сво. Никто ж за нал не берет и за свои кровные и подавно ..
Как говорится, страшно, очень страшно; если бы мы знали, что это такое, но мы не знаем, что это такое 🙈
А за пост спасибо, жду ещё
Ну и цены 🫣🫣как сейчас покупать квартиру, не понимаю
Можно ещё, пожалуйста, про классные условия по ипотеке для тех, кто ни в одну льготную категорию не попадает))) особенно для вторички)) вдруг что-то есть, о чем не знаем)
Спасибо!!
Мне кажется траншевая имеет смысл, если сейчас планируешь свою вторичку продавать, покупая в новостройку, расширяясь допустим
А ещё интересно,если ты напишешь о семейке,новые правила с созаемщиками.
Вот на меня взяли ипотеку в августе, муж сможет ещё на себя взять или всё?
@ariana79, развестись)) что б ребенок которому нет 7 лет по суду был с тобой и одинаковая прописка. Тогда можно))
Но эт вариант так себе 😂
@ariana79, 👍🤣
Я с новых условий по ипотекам икая ржу и смахиваю слезу ..
Даже страшно смотреть, куда всех это заведет в итоге.
😂😂😂ну у вас все ок! Вам такое точно не надо, слава богу!
@ariana79, да,спасибо тебе большое 😊сегодня ,кстати,допник,наконец прислали .почти полгода прошло
Спасибо за подробный пост! Мы хоть и не рассматриваем ипотеку, но быть в курсе - что это такое - очень полезно 🫶
Так же и с рассрочками, люди набрали в надежде что за год два что-то изменится, а теперь кредиты бешенные платят. Или продавать в лучшем случае в ноль🤦🏼♀️
Я принципиально не беру в работу рассрочки. Это вообще ад адский. Видят рекламу - 10% пв и беспроцентный и побежали. У меня рассрочки только с клиентами постоянниками, где есть понимание финансовой нагрузки и точной выплаты.
Еще в 23г. брала ипотеку под строительство в втб с траншевой системой, но там все намного проще было, ставка 7,3, считай подарок в наше время,почти рассрочка😂
@lizavetass, да, это была программа такая. Уже давно прикрыли лавочку.
У нас тоже стройка дома была в ипотеку, ставка 6,9%
@ariana79, сказочные ставки! Я вот до 26 думала сейчас в доме ремонт сделаем и возьмем еще парочку по семейной, но все, теперь только мечтать, с каждым годом все усложняется только.
@lizavetass, да, каждый год условия ипотечных программ только ухудшаются.
Как вовремя мы купили студию за 4.5
Цены всё продолжают лететь в космос, ужас 😱
Согласна. Многие реэлторы активно продвигают эту тему, что через год-два можно будет чуть ли не под 8 процентов рефинансировать. Но вот только они же никак не отвечают за свои слова…
@vik_vis, я вам желаю заиметь свою квартирку ❤️ пусть волшебным образом она у вас будет!!! Что б не снимать, что б всё свое и как хочется!
@ariana79 спасибо большое! их на двоих с мужем в перспективе 3 в СПб- одна ждёт ремонта в старом фонде у Конституционного суда (ремонт там по цене студии 🙄), а в двух мамы живут - нам пока с учётом платежа по ипотеке, аренда в центре на Балтийской по 45 тыс вообще 🎁 платёж без ребёнка в этом районе был в районе 200 тыс без семейки 😔
Так что мы тоже очень ждём понижение ставки чтобы начать и закончить ремонт 🤞
@vik_vis, пусть все задуманное обязательно сбудется!
Что там с семейкой? Объект, который интересен, возможно стартует только в этом году. И похоже мы в пролете😕
Я боюсь писать 🤣 блочат постоянно, но когда пачками в лс приходят одни и те же вопросы, да читая мега вумные комменты, очень хочется написать уже как оно на самом деле 🙈
Цены на квартиры на сайте Петербургской недвижимости актуальны, или нужно ещё какие-то комиссии учитывать?
@mirovaya114, а у вас еще есть ребенок до 6 лет? Сморю значок дочка 7 лет, она уже не подойдет по возрасту в семейку.
@ariana79, кстати, почему -то многие думают, что дети до 7 лет включительно попадают под программу. Не первый раз это уже замечаю(
@ri___ri, не, там не включительно;(
Если завтра исполняется 7, то сегодня еще можно, а завтра уже нет.
Да, я знаю, очень многие клиенты радуются когда я говорю, что есть еще время до исполнения 7 лет)))
Она тоже не так прекрасна как о ней орёт реклама)) ну и она на очень очень скудный список ЖК. Напишу обязательно ❤️
@ariana79, поняла, спасибо!
Это действительно для тех, кто в процессе продает свою квартиру или деньги на счетах есть.
@ariana79, а не известно, что там по софийской, когда будут строить начинать? И кто по итогу будет из застройщиков?
@mama_baklajana_, конечно! Это риск и очень большой. Но, к сожалению, об этом не рассказывают подробно;(
@solo., нет. В 90% объектах не на базовую. В тех примерах, что я показала - не базовая. Я б так не лоханулась )) я их десятками считаю каждый день 😂
Отстала я от жизни... Студии по 6 млн