У меня не было никогда ипотеки. Но я бы кидала на уменьшение суммы, а не лет. Вы кстати знаете что некоторые специально не выпоачивают все? А доводят платеж до приемлемого. Например до 14000. И потом досрочно не гасят. Сумму уже не изменится, а инфляция идёт и есть ее тоже. 14000 сегодня и через год это разные 14000. Так что не вижу смысла уменьшать года. Лучше сумму.