Можно ли использовать маткапитал до 3 лет на покупку квартиры без ипотеки?

Девочки, спросить могу только у вас. Дано :есть мат капитал (дочке 9 лет, сыну 6 месяцев), мат капитал дали после рождения сына сразу на обоих детей , и есть наличка. Хотим купить квартиру (вторичка), в законе указано, что использовать мат капитал досрочно (до достижении 3 лет сыну, хотя дочке уже 9) можно только если ипотека или кредит. А если наличка+мат капитал, то нельзя. Должны были внести поправки в закон 1.09.24, но не могу найти внесли или нет, может кто работает в этой сфере, знает? Ну абсурд брать кредит, если у меня есть живые деньги на покупку квартиры(
И еще вопрос, сертификат на мат капитал нужно целиком использовать или можно часть денег, а вторую позже?