Как уменьшить переплату по ипотеке?

Ну что же, тема оказалась достаточно актуальной 😅
С вашего позволения продолжу делиться информацией🥰

Так вот, ипотеку получили (тут играют фанфары🎉), что же делать дальше?
Не успели подписать, а уже хочется поскорее покончить с ней🙈

Это действительно возможно при правильном подходе.
Для начала давайте вспомним наши правила по ипотеке:
1. Ценность денег со временем теряется
2. Ключевая ставка пока растет (надеемся, что больше не будет)
3. В 99% случаев выбираем ипотеку с самым маленьким ЕП
4. Выбираем максимально возможный срок!
Все правила помнили и соблюли. В результате получаем следующие условия:
При Господдержке 8%
Стоимость жилья - 5🍋
ПВ - 30,1% - 1505000
Срок - 30 лет
ЕП - 25645
А теперь посчитайте, сколько всего вы заплатите за 30 лет? А за 1 год?
Больше 9 🍋!!! Причем обращаю ваше внимание, что кредитных денег в ипотеке всего 3,5🍋, а значит мы возвращаем в 2,5 раза больше банку, чем взяли😭
Боль, печаль и грусть😓
Считаем дальше и видим, что в год у нас всего 308к будет уходить на ипотеку) Считайте на Мальдивы съездили (но нет)🥲
Но эти 308к мы будем платить много, очень много лет… Вот отсюда и эта переплата. Значит что?
Делаем вывод: ЧЕМ БОЛЬШЕ СРОК КРЕДИТА, ТЕМ БОЛЬШЕ МЫ ЗАПЛАТИМ БАНКУ%!
Все это происходит потому, что наш % начисляется на остаток основного долга. И тут «сюрприз» за первый год мы выплачиваем из основного долга только 29к🤬, а все остальное это наши «прекрасные» %🙃. То есть 279к из 309к отдаем за % в первый год 🥵 И поверьте, такая ситуация будет достаточно долго👌🏼Весело стало?))) Мне не очень😅
Более того, эти % начисляются ЕЖЕДНЕВНО!

Но мы же помним, что % начисляются на остаток основного долго, значит чтобы платить меньше %, нужно уменьшить основной долг и сократить срок!
Для этого и нужны эти досрочные погашения!
Именно поэтому и важно выбирать самый маленький возможный платеж, чтобы у вас хватало денег на платеж и хотя бы чуть-чуть на досрочное погашение!
В нашем случае, каждые дополнительно внесенные 2,5к сократят срок ипотеки на 1 месяц👌🏼
То есть если внести хотя бы еще один платеж в 25к, то срок уменьшится аж на 10 месяцев! А это 25645* 10 месяцев = 256к экономии. Круто? Шикарно, я бы сказала!
Вывод: может и не хочется, но лучше заплатить больше по ипотеке, чтобы уменьшить переплату👌🏼

Тут сделаю важную пометку❗️чем раньше начнем досрочно гасить, тем больше сэкономим❗️

И снова вопрос, когда же вносить эти платежи? 🤷🏻‍♀️Рассказываю, есть два варианта условий по кредитам:
1. Досрочные платежи можно списать только в день оплаты (тут уже, вариантов нет)
2. Досрочные платежи можно списать в любой день
Во втором случае опять вспоминаем, что
проценты начисляются ежедневно❗️
То есть, если у вас дата платежа 10.06, то с 11.06 начинают начисляться проценты за новый месяц. А при досрочном платеже сначала идет погашение начисленных % и только после основной долг. 🥲 Чтобы это минимизировать лучше внести в день платежа или в ближайшие пару дней после основного платежа❗️

Итак, выводы очевидны🙃 досрочное погашение очень помогает поскорее покончить с ипотекой🥰

П.С. Скажу сразу, универсальной формулы для всех, увы нет🥲 и надо разбираться с каждым случаем отдельно🤷🏻‍♀️

Какие вопросы остались?🥰