Как выгоднее гасить кредит досрочно: сравнение банков?

Подскажите пожалуйста как лучше

Если хочется досрочно гасить кредит, в одном из банков условия такие (закидываешь на карту сколько хочешь, ну естественно больше ежемесячного платежа, но каждый месяц снимают только положенную по договору сумму, а те деньги, что остаются копятся и получается, что последние несколько месяцев кредита можно больше не кидать на карту)

В другом можно класть и гасить хоть сколько каждый месяц, ну тоже естественно побольше сумму, чтобы досрочно закрыть кредит.

Так вот в первом банке говорят, что их условия выгоднее, потому что получается, что сокращашь сумму самого долга, но этот же банк говорит, что в другом типа не выгодно получается, потому что переплата ежемесячная делится и на проценты и на сумму самого кредита.

Так как выгоднее, в первом или втором случае?