Использование маткапитала на ипотеку: как уменьшить платёж? Доли детям — после погашения и снятия обременения?

Кто использовал материнский капитал на уменьшение ипотечного платежа? Я же правильно понимаю, доли детям выделять, когда выплатим всю ипотеку и снимем обременение?