Инвесткопилка нужна тем кто транжира и вообще с 0 копит

Как накопили приличную сумму выводите на накопительный счёт, под 17% в том же тинькофф, как накопительный ещё более значимую сумму переносите на накопительные счета или вклады с макс процентом ссылка
Здесь можете почитать

Вы храните деньги в копилке - банк пользуется вашими деньгами на бирже, и вам часть дохода с инвестиций перечисляет. Но вещь не очень стабильная - могут быть хорошие проценты, может не быть ничего.
Если более стабильные хотите проценты, то лучше накопительный счёт. С него можно снимать в том числе деньги при необходимости. С инвесткопилки не всегда можно сразу вывести деньги - потому что она к работе биржи привязана.