Можете сразу выделять. Согласно пункту 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» определение долей в праве общей собственности (например, при разделе общего имущества супругов или при определении долей супругов и детей в праве собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского (семейного) капитала) не требует согласия залогодержателя. При этом все участники общей собственности на предмет залога становятся солидарными залогодателями (пункт 4 статьи 335, абзац первый пункта 2 статьи 346, пункт 2 статьи 353 ГК РФ).

Если есть согласие залогодержателя то можно и до погашения ипотеки,или если через суд выделение то и до погашения выделите. Смотря какая у вас ситуация

Могу проконсультировать

В течение 6 месяцев после снятия обременения